За чей счет государство выдает льготные автокредиты

Важная и полезная информация по теме: "За чей счет государство выдает льготные автокредиты" с профессиональной точки зрения. На все имеющиеся вопросы сможет ответить наш дежурный консультант.

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.

В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.

Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.

Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Общее материальное положение

Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписки с лицевого или зарплатного счета;
  • копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Видео: Какая зарплата нужна для получения автокредита?

Личные требования к заемщику

В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2019 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.

Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.

К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:
  1. Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
  2. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
  3. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
  4. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
  5. Гражданство РФ.
  6. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.

При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Страхование авто

Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.

Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.

Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.

Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.

Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.

Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:

  1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
  2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
  3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

Требования по документам

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:
  1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство ИНН.
  4. Трудовая книжка или договор.
  5. Справка о получаемых доходах.

Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

Требования по новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.

Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.

Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

При желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:
  • пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
  • возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
  • если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.

Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Как минимизировать все риски?

Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.

Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.

Читайте так же:  Московская доплата к пенсии кому положена, размер

На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.

Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.

Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.

Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.

Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.

В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.

Заключение

В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.

Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.

Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.

Автокредит ради скидки: как льготники банки обхитрили

Водители-«чайники» и многодетные семьи, на которых рассчитаны льготные автокредиты со скидкой от государства, оказались весьма предприимчивыми. Каждый десятый участник адресных госпрограмм в заемных средствах вовсе не нуждался, а брал кредит ради дисконта на машину. В наступившем году программы «Первый. » и «Семейный автомобиль» вновь стали доступны, однако их условия уже не столь привлекательны для заемщиков.

Фиктивные заемщики

Когда российские власти задумали соединить поддержку автомобильной промышленности с решением социально значимых задач, многие эксперты сомневались в эффективности таких мер для авторынка, ведь их целевая аудитория ограничена. Однако запущенные в прошлом году новые госпрограммы «Первый. » и «Семейный автомобиль», направленные на покупателей первой в своей жизни машины и поддержку многодетных семей, оказались чрезвычайно востребованны. К примеру, в ВТБ по ним выдавался каждый четвертый автокредит, а в Совкомбанке — почти каждый третий.

Напомним, эти адресные программы стартовали прошлым летом и были рассчитаны до конца года, однако завершились досрочно уже в октябре, поскольку из-за ажиотажного спроса их бюджет закончился вдвое быстрее, чем ожидалось. Больше того, именно во время действия данных мер на российском авторынке был зафиксирован новый рекорд кредитных продаж. Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в июле-сентябре доля машин, купленных с помощью заемных средств, впервые превысила психологическую отметку в 50% (по итогам года — 48,9%).

Власти хотели расширить аудиторию покупателей новых машин за счет привлечения менее обеспеченных слоев населения. Для этого помимо сниженной за счет госсубсидии процентной ставки по автокредиту им был предложен дополнительный 10-процентный дисконт на уплату первоначального взноса. Именно это, судя по всему, и стало секретом бешеной популярности программ «Первый. » и «Семейный автомобиль». Причем зачастую их участники брали кредиты вовсе не из-за нехватки денег на покупку машины, а исключительно ради получения скидки от государства. А чтобы не переплачивать банку по процентам, они практически сразу (в течение первого месяца) гасили свой долг полностью. По оценкам участников рынка, так сделал почти каждый десятый заемщик, участвующий в программах «Первый. » и «Семейный автомобиль».

Банки признают, что уровень досрочного погашения кредитов по данным госпрограммам несколько выше обычного. Впрочем, такое поведение клиентов для них оказалось не в новинку — так же происходит и в случае с кредитными программами от производителей, сулящими скидку на авто.

«Мы не можем сказать, что уровень досрочного погашения в рамках программ „Первый. “ и „Семейный автомобиль“ сильно отличается от стандартных программ кредитования, действовавших на тот момент. Он был выше, но это объясняется стоимостью покупки, которая для клиента за счет мер поддержки была уменьшена на 10%. Соответственно, при приобретении желаемого автомобиля сумма ежемесячного платежа также была ниже в сравнении со стандартными программами, что высвобождало дополнительные средства, которые могли были быть направлены клиентами, в том числе и на досрочное погашение долга перед банком», — рассказал «За рулем.РФ» главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

По закону заемщик имеет право в любой момент действия кредитного договора осуществить как частичное, так и полное досрочное погашение без каких-либо ограничений. Тем не менее банки, для которых это означает недополученную прибыль, в конце прошлого года обратились в Минпромторг с просьбой изменить условия госпрограмм для минимизации досрочно закрытых договоров кредитования. Однако в ведомстве этого делать не стали, отметив, что специально не ограничивали сроки погашения кредитов, позволяя заемщикам самостоятельно планировать свои расходы на покупку автомобилей. Тем более что досрочное погашение кредитов в рамках госпрограмм не влияет на получение банком компенсации от государства по субсидируемым процентным ставкам, говорит старший вице-президент, руководитель департамента автобизнеса ВТБ Алексей Токарев.

Льготникам увеличили срок

В связи с внезапным завершением программ «Первый. » и «Семейный автомобиль» в прошлом году воспользоваться ими, как известно, смогли далеко не все желающие. Так что с 1 января такая возможность у них появилась вновь. А вот традиционная программа льготного автокредитования (для всех категорий граждан) была свернута. Но вот незадача: условия адресных госпрограмм в этом году несколько изменились, причем не всегда в лучшую сторону. Так, начинающие водители и многодетные семьи получат от государства 10-процентную скидку на первоначальный взнос, а вот субсидирование процентной ставки было отменено. В то же время максимальный срок по таким кредитам увеличен с 3 до 5 лет, при этом некоторые банки расширили его даже еще больше. К примеру, в Совкомбанке он составляет 6 лет, а в ЮниКредит Банке — 7 лет.

По словам Андрея Спивакова, благодаря увеличению срока кредитования участники госпрограмм смогут сделать ежемесячный платеж максимально комфортным для себя. Ведь с нынешнего года государство больше не субсидирует процентные ставки по льготным автокредитам, а значит, ежемесячная нагрузка по ним несколько выросла. «Конечно, за счет увеличения срока кредитования выплата процентов банку будет больше, но и шансов пройти проверку кредитной организации по платежеспособности (за счет снижения ежемесячного платежа) также больше. В любом случае клиенту никто не запрещает воспользоваться кредитом на меньший срок или досрочно погасить его, чтобы сэкономить на выплате процентов банку», — отмечает он.

Еще одним нововведением в госпрограммах стало обязательное для автомобилей-участников наличие системы ЭРА-ГЛОНАСС. Напомним, модели, получившие или продлившие одобрения типа транспортного средства до обязательной «эрафикации» в 2017 году, могут по-прежнему продаваться без «тревожной кнопки» до истечения срока ОТТС, то есть вплоть до конца 2019 года. Однако с введением новых требований по госпрограммам автопроизводители в срочном порядке стали внедрять на такие модели терминалы экстренного оповещения. Среди них, к примеру, оказались наиболее востребованные у льготников автомобили Lada Granta , Kalina и Largus , получившие недавно устройства ЭРА-ГЛОНАСС в качестве опции.

Читайте так же:  Прожиточный минимум на ребенка

А вот от индексации максимальной стоимости автомобилей, доступных по госпрограммам, в Минпромторге отказались. При этом ранее в ведомстве обещали повысить ценовую планку с прошлогодних 1,45 млн до 1,5 млн рублей, однако в итоге она осталась прежней. Впрочем, на составе автомобилей — участников госпрограмм это практически никак не сказалось, несмотря на то что в начале года автопроизводители традиционно повышают цены. В списке льготников остались все ранее доступные модели, хотя выбор комплектаций, возможно, и сократился.

По проходной цене

Как говорит начальник управления по работе с партнерами ЮниКредит Банка Денис Алферов, отказ от индексации ценового барьера поможет сдержать повышение цен на автомобили 2018 года, поскольку автопроизводители заинтересованы в максимальном участии своего модельного ряда и увеличении продаж по программе льготного автокредитования.

Показателен в этом плане пример кроссовера Toyota RAV 4, который с этого года подорожал на 2%, но только не в стартовых комплектациях. Это позволило модели продолжить участие в программах «Первый. » и «Семейный автомобиль», ведь ее цена начинается как раз с отметки в 1,45 млн рублей.

Андрей Спиваков отмечает, что сохранение предельной цены автомобилей, доступных по госпрограммам, на прежнем уровне, позволит обеспечить большее количество льготных кредитов. Ведь индексация стоимости приводит к увеличению средней суммы скидки на первоначальный взнос, что при ограниченном бюджете означает сокращение потенциального количества кредитов, на которые распространяются программы.

В 2018 году на реализацию программ «Первый. » и «Семейный автомобиль» в бюджете на 2018 год предусмотрено около 7,5 млрд рублей, рассчитанных на предоставление скидки для 55 тыс. водителей-«чайников» и многодетных семей. Для сравнения: за время действия этих мер в прошлом году было продано порядка 63 тыс. автомобилей. Таким образом, льготных кредитов для водителей-«чайников» и многодетных семей может хватить лишь на несколько месяцев, хотя начало года традиционно не отличается высокой активностью на авторынке. В любом случае, желающим воспользоваться госпрограммами стоит поспешить. Тем более что о возможности их продления речь не идет — по крайней мере, в бюджете дополнительных средств на это не заложено.

Как получить субсидию на покупку автомобиля?

Впервые решение о льготном автокредитовании было принято в 2008 году постановление правительства Российской Федерации говорило о том, что оно готово компенсировать некоторую часть материальных средств, по погашению автомобильного кредита. Другими словами, государственная субсидия на покупку автомобиля сократит для покупателя автомобиля конкретной марки процентную ставку приблизительно на две трети, то есть выплачивать придется не 13%, а 8,6%. Для того, чтобы государство приняло решение о выдаче субсидии, претендент должен выполнить некоторые условия. Данная программа по выдаче государственных субсидий предполагает, что они будут выплачены для покупки только определенных марок автомобилей российского производства или иностранного, которые располагаются на территории России.

Разберем как прогрмма льготного автокредитования работает сейчас. Кризис 2015 года ударил по разным областям экономики России. Автопром, который и до того не был экономически стабильной и мощной сферой, с начала текущего года пришел в заметный упадок. Сократились продажи, выросли затраты, образовались убытки. По этой причине правительство на государственном уровне приняло решение возобновить программу льготного автосубсидирования. Она впервые была разработана в 2009 году, но ее действие было приостановлено в конце 2013 года.

Как будет работать государственная субсидия на покупку автомобиля в 2015 году

Основная цель упомянутой госпрограммы состоит в стимулировании покупок гражданами России отечественных автомобилей. А поскольку только небольшой процент населения может позволить приобрести новое авто за наличный расчет, то принятые меры направлены на поддержку покупательской способности граждан путем предоставления льгот по кредитованию. То есть человек, решивший до конца этого года приобрести новую машину российской сборки, может рассчитывать на сниженный размер процента по кредиту. К примеру, если стандартная ставка на текущую дату составляет 15%, то автоприобретатель вправе выплачивать банковский процент в размере всего 8-9% (то есть 2/3 от ключевой ставки, действующей на дату заключения автокредитного договора).

Просчитать, под какой процент банк обязан вам выдать кредит на приобретение авто, можно по этой формуле: C = Д – 2/3 x P, где Д — действующая ставка по стандартной программе автокредитования, а Р — актуальная ставка рефинансирования.

Еще один пример. Банк выдает обычные автокредиты под 20% годовых. На льготных условиях он должен это сделать под ставку 10,67% годовых, то есть 20-(14х2/3). Кроме того, по заявлению представителей МинПромТорга льготная программа предусматривает максимальную ставку, под которую может быть выдан автокредит — 15%.

Каждый раз, когда возобновляется программа льготного автокредитования, это неизменно провоцирует увеличение спроса на отечественные автомобили. И на этот раз, видимо, власти хотят достичь такого же эффекта. Правительство рассчитывает создать надежную базу для дальнейшего развития автомобильного рынка, а также создать более благоприятные условия для потребителей и производителей автомобилей, дилеров, изготовителей автокомпонентов, участников банковской сферы. Для этих целей из государственного бюджета было выделено порядком полутора миллиардов рублей. Это позволит реализовать до конца нынешнего года порядком двухсот тысяч автомобилей.

Условия для получения субсидии на покупку автомобиля в 2015 году

Воспользоваться преимуществами программы государственной поддержки можно только при соблюдении определенных условий, а именно:

  1. Цена на приобретаемое транспортное средство не должна превышать одного миллиона рублей, а его масса — 3,5 т.
  2. Дата изготовления транспортного средства — не более года назад от момента оформления кредитного договора на него, то есть ранее автомобиль не должен числиться на учете или находиться во владении физического лица.
  3. Сборка авто должна быть выполнена в России.
  4. Размер предоплаты, вносимой одновременно при оформлении кредита, не должен быть меньше 20% от полной стоимости покупки.
  5. Период действия автокредитного договора — до 3-х лет.
  6. Договор должен быть заключен до 31 декабря 2015 года, то есть до момента истечения срока действия программы льготного кредитования.

Плюс ко всему предоставление приобретаемого автомобиля в качестве залога для обеспечения кредита — дополнительное обязательное условие.

Как воспользоваться программой льготного автосубсидирования?

Видео (кликните для воспроизведения).

Стать участником этой программы может практически любой гражданин России в возрасте от 21 года до 65 лет и имеющий постоянную либо временную прописку регионе, в котором планируется совершение покупки. Исключение составляют лишь:

  • граждане, имеющие испорченную кредитную историю;
  • матери, возраст детей которых менее полугода.

Все остальные россияне могут приобрести авто на льготных условиях. Для этого необходимо предоставить два документа для удостоверения личности. Один из них обязательно паспорт с пропиской, вторым может быть водительское удостоверение. Помимо этого банки обычно запрашивают:

  • справку о доходах за истекшие 3 месяца работы;
  • документ, подтверждающий непрерывность стажа на одной работе в течение одного года;
  • копии трудовых книжки и договора.
Читайте так же:  Льготные путевки в лагерь для детей разместят на портале госуслуг москвы

Это список не регламентирован. То есть в каждом банке требования, предъявляемые к пакету документов, могут отличаться. К примеру, в некоторых учреждениях могут оформить кредит только по двум удостоверяющим личность документам. Однако не исключено, что в этом случае размер первоначального взноса может увеличиться.

Список банков, предоставляющих льготные автокредиты

На первых порах внедрения программы государственной поддержки требования, предъявляемые к кредитным учреждениям были настолько жесткие, что преодолеть своеобразный отбор смогли далеко не все желающие банки. Основные критерии заключались в величине уставного капитала и доли государственного управления. Однако со временем требования были упразднены, и на данный момент принять участие в госпрограмме сможет любое российское кредитное учреждение.

Вот список банков, которые уже подтвердили свое намерение участвовать в программе льготного субсидирования:

  • АКБ «БТА-Казань» (ОАО)
  • АКБ «Связь-Банк» (ОАО)
  • АКБ «СОЮЗ» (ОАО)
  • АКБ «Энергобанк» (ОАО)
  • Банк ВТБ24 (ЗАО)
  • Банк «Инвестиционный капитал» (ОАО)
  • «Банк ПСА Финанс» (ООО)
  • «БыстроБанк» (ОАО)
  • «Газпромбанк» (ОАО)
  • КБ «Верхневолжский» (ОАО)
  • «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (ЗАО)
  • «Райффайзенбанк» (ЗАО)
  • «Русфинанс Банк» (ООО)
  • «Сбербанк России» (ОАО)
  • «УРАЛСИБ» (ОАО)
  • «Фольксваген Банк РУС» (ООО)
  • «ЮниКредит Банк» (ЗАО)

Список автомобилей, которые могут быть приобретены по льготной программе автокредитования

Напомним, что одним из основных нововведений 2015 года стало увеличение лимита стоимости авто с 750 тысяч до 1 миллиона рублей. Кроме того, помимо отечественной Lada россияне смогут гораздо выгоднее приобрести зарубежные автомобили, которые собираются в России. А увеличение лимита позволит россиянам рассмотреть вариант покупки иномарки более высокого класса.

Вот предварительный перечень авто, которые можно приобрести на условиях льготного автокредитования:

  • Chevrolet Niva;
  • Citroen C4 (не все комплектации);
  • Daewoo Nexia;
  • Daewoo Matiz; Ford Focus (не все комплектации);
  • Hyundai Solaris;
  • KIA Rio; KIA Cee’d (не все комплектации);
  • LADA Granta;
  • LADA Kalina;
  • LADA Priora;
  • LADA Largus;
  • LADA 4×4;
  • LADA Samara;
  • Mazda3 (не все комплектации);
  • Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
  • Nissan Note;
  • Nissan Tiida (не все комплектации);
  • Peugeot 408 (не все комплектации);
  • Renault Duster;
  • Renault Logan;
  • Renault Sandero;
  • Skoda Octavia (не все комплектации);
  • Skoda Fabia;
  • Тoyota Corolla (не все комплектации);
  • Volkswagen Polo;
  • Bogdan все модели 4
  • UAZ, ZAZ все модели.
  • Nissan Almera;
  • Citroen C-Elysee;
  • Peugeot 301

* Данный список может быть уточнен в будущем, так же по закону коммерческие банки в праве самостоятельно устанавливать марки авто, на которые они будут выдавать льготный автокредит.

Финансирование программы льготного автосубсидирования осуществляется из госбюджета. Это вызвало недовольство определенных слоев населения, которые уверенны, что эти средства целесообразнее было бы направить на поддержку малоимущих. Однако представители правительства пояснили, что экономическая выгода для государства от этого финансирования в разы превысит понесенные затраты, а полученные средства пойдут для обеспечения нужд наиболее уязвимых слоев населения.

Остается только рассчитывать на порядочность банков. Поскольку в прошлые годы реализация данной программы была свернута из-за того, что участились случаи обмана граждан. Например, кредитные учреждения нередко обязывали покупателей авто вносить первоначальный взнос в размере большем установленного.

Автокредиты выруливают за счет государства

Рынок автокредитования начинает оживать после зимней спячки. Связано это в первую очередь с запуском двух государственных программ: по субсидированию процентных ставок по автокредитам и по утилизации старых авто. И хотя банкиры и дилеры пока еще сдержаны в своих прогнозах, уже сейчас ясно, что эти две программы станут главным фактором роста рынка автокредитования в текущем году. Благодаря им объем вновь выданных автокредитов может возрасти на 10%.

Государственная программа по субсидированию процентных ставок по автокредитам действует с начала 2009 года. Однако на первых порах в ней могли участвовать лишь четыре государственных банка, весьма требовательные к документальному подтверждению заемщиком своих доходов, да и условия кредита делали его малопривлекательным для очень большой категории клиентов. Однако осенью прошлого года условия программы кардинально были изменены. Круг кредитных учреждений был сперва расширен до двух десятков, а затем и вовсе увеличился до 90 банков. Кроме того, до 15% был снижен размер первоначального взноса, стоимость автомобиля, который может участвовать в программе, увеличена до 600 тыс. рублей, а срок кредита до 3 лет.

С февраля нынешнего года к ней прибавилась программа по утилизации старых автомобилей, в рамках которой за сдачу в утиль любого подобного автомобиля его владелец получает купон на 50 тысяч рублей. Им можно оплатить часть стоимости нового авто – что автоматически повышает максимальный порог программы до субсидированию процентной ставки до 650 тысяч рублей.

Поддержка рублем

Кардинальные изменения программы почти сразу же привели к всплеску продаж автомобилей в кредит. «На первом этапе действия госпрограммы, когда в ее рамках максимальная цена автомобиля составляла 350 тысяч рублей, она почти никак не влияла на наши продажи, — отмечает директор по продажам компании «Аларм-Моторс Форд» Михаил Шевельков. – А вот осенью, как только ее условия были изменены, мы провели со Сбербанком специальную акцию по продаже в кредит автомобилей Форд Фокус и благодаря ей продажи автомобилей выросли за месяц на 90%».

В целом же, по словам господина Шевелькова, по итогам 4 квартала 58% от общего количества всех автомобилей Форд Фокус, проданных частным клиентам, было продано в рамках госпрограммы. А их доля в общем объеме автомобилей, проданных в кредит, составила и вовсе 78%.

Упали, чтобы отжаться

В прошлом году доля продажах автомобилей в кредит упала с 50% до 28%, признает, между тем, главный экономист управления кредитования частных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка РФ Алексей Зуев. «По сравнению с предкризисным уровнем объем выдачи кредитов уменьшился в 2 раза, да и по сравнению с январем-февралем 2009 года показатели выдачи кредитов значительно снизились. Если за февраль 2009 года мы выдали автокредитов на 770 млн рублей, то за минувший февраль лишь на 400 млн рублей – признает Алексей Зуев. – Но тут нельзя забывать, что в январе-феврале прошлого года автодилеры ввиду нехватки средств предлагали большие скидки на автомобили. Да и многие покупатели спешили избавиться от наличности, потому что боялись обесценивания денег, а потому вкладывали их в различные материальные активы, в том числе и в автомобили».

Тем не менее, по мнению Зуева, налицо положительные тенденции. Выдача кредитов растет и если прошлой весной-летом, после февральского всплеска продаж рынок автокредитов сжался, то в этом году аналогичного развития событий ожидать уже не приходиться, в том числе и из-за запуска госпрограмм. Тем более, что в конце февраля ставка рефинансирования была вновь снижена, а значит вырос размер скидки по процентной ставке автокредитов. «Субсидирование государством ставок по автокредитам уже доказало свою эффективность, — говорит он. — Доля кредитов, выданных нашим банком в рамках госпрограммы, составила уже 32% от общего объема кредитов. Для сравнения доля кредитов, выдаваемых в рамках специальных программ автопроизводителей, составляет 30%».

Читайте так же:  Порядок назначения социальной стипендии изменился

«По итогам прошлого года спрос сместился в сторону более дешевых авто. Доля в общем объеме продаж машин стоимостью до $20 тысяч по итогам 2009 года составила 64%, а сегмент автомобилей, цена которых составляет от $20 до $30 тысяч, занял 20%, – отмечает директор петербургского кредитно-кассового офиса Русфинанс банка Петр Меликов. – В этих условиях госпрограмма, действительно, стала эффективным инструментом повышения продаж автокредитов. Мы присоединились к программе 17 ноября прошлого года и на сегодня уже 16% от общего числа выданных кредитов в нашем портфеле занимают кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ставки».

Мал купон да дорог

Рассчитывают банкиры и на программу по утилизации старых автомобилей, которая в качестве эксперимента будет действовать до ноября нынешнего года. Тем более, что дилеры уже вовсю принимают заявки от потенциальных клиентов, желающих оплатить часть своей новой машины купоном, полученным за сдачу старой.

«На начало марта мы получили уже 87 заявок в рамках программы по утилизации и продолжаем ежедневно получать по 7-10 новых заявок, – говорит Михаил Шевельков. – Программа явно пользуется спросом. Скажу больше, специально для ее участников завод Форд с апреля начнет предлагать Форд Фокус облегченной комплектации, хэтчбэк с двигателем 1,4 литра, который с учетом купона будет стоить от 389 тысяч рублей».

Конечно, в программе утилизации есть некоторые подводные камни. Скажем, рассчитывая на купон в 50 тысяч рублей, надо понимать, что его получение будет стоить до 5-6 тысяч рублей наличными. Ведь если доставка старого авто на переработку осуществляется за счет государства (технически контролировать этот процесс, скорее всего, будет автодилер, которому автолюбитель и собирается отдать купон в счет нового автомобиля), то переработчик «автохлама» согласно законодательству имеет право взять за его переработку до 3000 рублей. Снятие автомашины с учета в МРЭО тоже стоит определенных средств (в среднем, цена этого вопроса колеблется в районе 2500 рублей). Однако, игра все-таки стоит свеч – ведь купоном можно расплатиться за машины самых популярных марок.

В перечень, утвержденный Минпромторгом, вошли и Chevrolet Captiva, и Chevrolet Cruze, и Hyundai Sonata, Hyundai Accent, Hyundai Santa Fe, и Ford Focus, Ford Mondeo, Nissan Teana, Nissan X-Trail, и Toyota Camry, и Volkswagen Tiguan, и Renault Logan, и Renault Sandero. Надо ли говорить, что совмещение двух госпрограмм вкупе с одной из совместных маркетинговых программам банков и автопроизводителей даст покупателю нового автомобиля крайне положительный финансовый результат. А значит уже в ближайшие месяцы рынок автокредитования начнет стремительно восстанавливаться из тех руин, в которые обратился летом прошлого года.

За чей счет государство выдает льготные автокредиты?

Минпромторг РФ подготовил предложения по изменению программы льготного автокредитования, в рамках которой часть процентной ставки субсидируется за счет правительства. Как говорится в сообщении, размещенном на сайте ведомства, проект предусматривает увеличение максимальной стоимости автомобилей, участвующих в программе, с 350 до 600 тысяч рублей, снижение первоначального взноса с 30 до 15 процентов от цены машины, а также увеличение максимального срока кредита до 36 месяцев вне зависимости от даты заключения договора.

Кроме того, Минпромторг предложил распространить действие этой программы на легкий коммерческий транспорт, а также разрешить предоставлять льготные автокредиты всем финансовым организациям, чей собственный капитал по состоянию на 1 апреля превышает 70 миллиардов рублей. Сейчас такие кредиты выдают только три банка — ВТБ24, Россельхозбанк и Сбербанк.

Как пишет «Коммерсант», благодаря инициативе Минпромторга под действие программы льготного автокредитования могут попасть несколько новых моделей — например, большая часть автомобилей, собираемых на заводе VW под Калугой, широкий набор модификаций Ford Focus и даже базовые версии Ford Mondeo, а также Hyundai Accent (собирается на «ТагАЗе»), Chevrolet Lacetti («Автотор») и новая модель Таганрогского автозавода — С-100. Наконец, в рамки «до 600 тысяч» вписываются также GAZ Volga Siber и UAZ Patriot.

Однако пока проект Минпромторга не нашел поддержки в Минэкономики, которое считает, что изменение программы льготного автокредитования может негативно сказаться на его прежних участниках — например, «АвтоВАЗе». К тому же, увеличивать финансирование этой программы (2 миллиарда рублей в год) правительство пока не готово.

По данным Минпромторга, на 14 мая в банки, участвующие в правительственной программе, поступило 14700 заявок на получение автокредитов, а всего на данный момент выдано 5498 льготных кредитов. Это значит, что по данной программе пока продается менее двух процентов всех новых машин (135 тысяч штук в апреле).

Госпрограмма льготного автокредитования

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

[2]

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Видео: Программа льготного автокредитования

Условия программы

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2019 годах.
  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.
Читайте так же:  Взнос на капитальный ремонт

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

[1]

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:
  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

[3]

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

Видео (кликните для воспроизведения).

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Источники


  1. Теория государства и права. — М.: Астрель, Сова, 2013. — 591 c.

  2. Глинка-Янчевский, С.К. Во имя идеи; СПб.; Типография Э. Арнгольда, Литейный проспект,№59, 2011. — 196 c.

  3. Кондратьев, Ф.В. Государственный научный центр социальной и судебной психиатрии им. В. П. Сербского. Очерки истории / ред. Т.Б. Дмитриева, Ф.В. Кондратьев. — М.: ГНЦССП им. Сербского, 2014. — 228 c.
За чей счет государство выдает льготные автокредиты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here