Почему банки отказывают в кредите разбираем возможные причины

Важная и полезная информация по теме: "Почему банки отказывают в кредите разбираем возможные причины" с профессиональной точки зрения. На все имеющиеся вопросы сможет ответить наш дежурный консультант.

Почему отказывают в кредите: причины и план действий по устранению проблемы

Вы обратились в банк за кредитом, как делают миллионы наших граждан. У вас стабильная работа и белая зарплата. Но денег вы не получили. Причин, почему отказывают в кредите, может быть много. Мы разберем основные из них в статье. А также расскажем, что делать, чтобы все-таки получить деньги.

Причины отказа

Согласно российскому законодательству банки могут отказать в получении кредита любому заявителю. Объяснять причину они не обязаны. Поэтому все попытки авторов статей на эту тему описать эти самые причины, остаются всего лишь предположениями.

Но иногда они основаны на интервью руководителей кредитных организаций, которые часто можно встретить в СМИ. А это уже совсем другой уровень наших предположений, основанный на экспертном мнении. Поэтому стоит прислушаться к советам, которые я даю в статье. Кому-то они точно помогут. Кому нет, может, еще и спасибо скажут, что не смогли влезть в долговую яму.

Причины отказа могут быть самыми разными. От недостаточности ваших доходов до слишком грязной рубашки или помятого лица. Но есть объективные основания для вынесения отрицательного решения, которые должен знать каждый потенциальный заемщик. Эти знания помогут лучше подготовиться к походу в банк или в крайнем случае узнать, что делать, чтобы все исправить. Тем более стоит задуматься, если во всех банках вам не дают деньги.

Упрощенно схему принятия банком решения о выдаче кредита можно представить так.

По каким причинам и кому чаще всего отказывают в банке? Я разделила мотивы на объективные и субъективные. Рассмотрим и те и другие.

Объективные

Низкий скоринговый балл. Он применяется для оценки вашего кредитного рейтинга. Чем выше балл, тем выше рейтинг, ниже риск невозврата заемных средств, выше вероятность одобрения вашей заявки. При высоком балле и условия кредитования могут быть более привлекательными.

Балл рассчитывается в автоматизированной системе, которая разрабатывается во многих бюро кредитных историй и используется во всех банках. К сожалению, нет единого программного продукта. Поэтому в разных банках вы можете получить разные значения кредитного рейтинга.

Россияне пока плохо представляют, что такое скоринговый балл, из чего он складывается, и что делать, чтобы его повысить. На Западе все заемщики знают свой рейтинг, понимают, какие факторы на него влияют, и работают над его повышением, если планируют пользоваться заемными средствами.

Центробанк сейчас изучает возможность внесения поправок в закон о кредитных историях. Хотят, чтобы любой человек при запросе своей кредитной истории получал и скоринговый балл.

Балл получается путем перевода разных параметров кредитной истории в цифровое значение. Например, на портале Банки.ру шкала от 0 до 1 000, а в НБКИ – до 850. Далее мы еще вернемся к вопросу, как узнать свой скоринговый балл.

Плохая кредитная история. Это один из самых важных критериев, по которому вам могут отказать в кредите. С 2005 года все финансово-кредитные организации обязаны сообщать сведения о выданных займах в специальные бюро кредитных историй (БКИ), с которым они заключают договор.

Если вы получали кредиты в разных банках, то и сведения об этом могут храниться в разных БКИ. Это вызывает определенные сложности, когда требуется узнать свою кредитную историю. Приходится делать запрос в несколько бюро.

В кредитную историю вносится любая, даже самая незначительная информация:

  • когда и сколько получили взаймы, график погашения;
  • любые просрочки в выплате долга;
  • количество выданных кредитов на одного человека;
  • информация о том, были ли вы поручителем;
  • судебные иски со стороны банков;
  • сведения о досрочном погашении кредитов и др.

Испортить историю очень просто. Например, забудете о своей кредитке, которую вы не используете и получите через какое-то время задолженность за годовое обслуживание карты, если оно предусмотрено договором с банком.

Хорошая кредитная история. Парадокс. Но это так. Слишком идеальная история – повод отказать в выдаче вам заемных средств. Если вы берете взаймы и погашаете досрочно, то банку невыгодно работать с таким клиентом. Он не получает свою прибыль за счет процентов и штрафов за несвоевременную уплату.

Отсутствие кредитной истории. Есть еще люди, которые ни разу не связывались с банком. Может, и не надо? Но если все-таки решили получить деньги в долг, будьте готовы, что вам могут отказать. Банк ничего не знает о том, насколько вы дисциплинированны. При имеющемся выборе клиентов он предпочтет не рисковать и выдать деньги уже проверенному заемщику.

Несоответствие суммы займа и доходов. На официальных сайтах банков есть кредитные калькуляторы, по которым вы можете примерно рассчитать, на какую сумму кредита рассчитывать. Надо внести свои доходы. Только не забывайте, что кроме доходов, есть еще и обязательные расходы. Если платежи за кредит превысят 40 – 50 % от ваших доходов, то вероятность получения займа приблизится к 0.

И обратная ситуация. При высокой зарплате вы запросили очень маленькую сумму кредита. Велика вероятность, что вы ее погасите досрочно, а это банку совсем не выгодно. И вызывает подозрение. Зачем вам с зарплатой 150 000 руб. получать заем в 30 000 руб.

Возраст заемщика. Многие банки выдают кредиты с 18 до 60 лет, а некоторые даже до 65 лет. Но в действительности вам могут отказать, потому что у слишком молодых нет большого трудового стажа и постоянной работы, у пожилых есть риск тяжелой болезни и смерти.

Наличие нескольких кредитов одновременно. Во-первых, вы можете не пройти по критерию достаточности доходов для погашения. Во-вторых, банк может заподозрить, что вы берете еще один кредит для погашения предыдущих. А это уже характеризует вас как безответственного заемщика.

Платежная дисциплина. Речь идет не о займах, а о выплатах по другим обязательным платежам. Например, услуги ЖКХ, алименты, штрафы ГИБДД, налоги и т. д. Если вы допускаете, что можете не платить по счетам, то что мешает это делать и по банковским платежам?

Читайте так же:  Как развестись с женой без ее согласия

Судимости. Банки расценивают это так: преступили закон, значит, можете сделать это еще раз. Если вы были осуждены за экономические преступления, то шансы остаться без банковских денег увеличиваются.

Предоставление недостоверной информации. При заполнении сведений о себе будьте предельно внимательны. Не перепутайте номера телефонов, адреса и т. д. Все это легко проверяется службой безопасности, в случае выявления расхождений вам не одобрят выдачу кредита.

Место работы и трудовой стаж. Банки считают, что ИП – это ненадежное место работы. Сегодня есть, завтра нет. Подозрения могут вызвать и частая смена работы, ее сезонный характер и т. д. Люди важных, но опасных профессий тоже могут остаться без банковских денег. Это пожарные, сотрудники МЧС, военные. Без страхования жизни и здоровья им вряд ли удастся получить кредит на выгодных условиях.

Субъективные

К ним относятся причины, о которых вам никто никогда не скажет.

Отсутствие страхования жизни и здоровья. По закону эта процедура носит добровольный характер. Вы имеете полное право от нее отказаться. Но в таком случае часто банк выносит решение не в вашу пользу. Крупнейшие банки сейчас в условиях кредитования прописывают, что без страхового полиса ставка по кредиту увеличивается на 1 – 2 %.

Неопрятный внешний вид. В Сбербанке это называют низким уровнем социальной ответственности. Оценивает вас не машина, а человек. И если он видит мятую рубашку, грязные ботинки, взлохмаченные волосы, чувствует запах пота или перегара, то шансы получить кредит резко снижаются.

Активная жизненная позиция. Я так назвала фактор, когда человек высказывает недовольство качеством обслуживания в офисе банка, в интернете. Пишет письма-жалобы руководителям кредитной организации, в контролирующие органы. Таких берут “на заметку”.

Некоторые другие факторы, например, беременность клиентки или наличие маленького ребенка, отсутствие отметки о службе в армии у клиента призывного возраста и другие уж очень личные причины.

Получился вот такой своеобразный чек-лист для получения кредита. Пройдитесь по каждому пункту еще до обращения в банк. По многим из них можно заранее подготовиться.

Кто скажет, почему опять отказ

Если вы все-таки решили сначала подать заявку на кредит и по непонятным для вас причинам получили отказ, то проведите свое расследование и попытайтесь узнать из источников поиска информации, почему отказали.

Источник 1. Кредитная история.

Два раза в год вы имеете право бесплатно узнать свою кредитную историю. Кредитные бюро присылают ее с кредитным рейтингом. Но помните, что сначала надо узнать, где именно хранится ваша история, и только потом ее заказывать.

После получения внимательно изучите документы. Проверьте точность сведений обо всех займах. Не закралась ли техническая ошибка? Если обнаружили такую, то пишите заявление в банк, который ее допустил, для исправления данных.

Источник 2. Скоринговый балл или кредитный рейтинг.

Его можно узнать самостоятельно. Еще раз оговорюсь, что методики могут отличаться в разных банках, но примерное представление о вашей благонадежности получить все равно можно и нужно. Где взять такие сведения?

Например, на портале Банки.ру и его бесплатном сервисе “Мастер подбора кредитов”. Он пользуется популярностью – более 50 000 запросов в месяц.

Вы получите значение своего рейтинга. По критериям определите шансы на получение кредита. Кстати, на портале этот сервис и создан для того, чтобы подобрать для вас оптимальные предложения от банков на основе расчета кредитного рейтинга.

С сервисом сотрудничают такие известные и крупные банки:

На официальном сервисе БКИ Эквифакс вы можете бесплатно (один раз после регистрации) заказать кредитный отчет и скоринговый балл.

Факторы, которые влияют на результаты расчета.

В зависимости от того, какие факторы есть в вашей кредитной истории, и рассчитывается итоговая величина.

Источник 3. Получить информацию непосредственно у работников банка. Например, Сбербанк утверждает, что сообщает клиенту причину отказа. Я не могу это проверить, потому что ни разу не брала там кредит.

Источник 4. Обратиться к кредитному брокеру. Услуга не бесплатная, но он проанализирует всю имеющуюся информацию и сэкономит вам много времени.

Forbes провел опрос представителей банков по поводу вероятных причин отказа в кредите. Их оказалось две. Это плохая кредитная история и большое количество кредитов на одного заемщика. Сбербанк в половине случаев отказывает именно по этим причинам. У некоторых банков этот процент доходит до 70 %.

Что делать для повышения шансов на одобрение заявки

Предлагаю воспользоваться этими рекомендациями:

  1. Внимательно прочитайте условия, которые выдвигает банк к потенциальному заемщику. Они есть на официальном сайте кредитной организации. Не поленитесь и прочитайте приложенные документы – те, что мелким шрифтом на 50 страницах.
  2. Закажите кредитную историю и скоринговый балл. Проверьте документы на достоверность внесенных туда сведений. Оцените шансы на получение займа по рейтингу. Если они слишком малы, то стоит заранее подумать о возможности привлечения поручителя, страховки. На многие прегрешения банки закрывают глаза, если есть обеспечение кредита (автомобиль, квартира).
  3. Проверьте, нет ли у вас непогашенных задолженностей. Вам в помощь портал Госуслуги, сайты судебных приставов и налоговой службы.
  4. Закажите на работе справку о доходах и рассчитайте на кредитном калькуляторе ежемесячные платежи. Адекватно оцените ваши финансовые возможности. Они должны быть минимум в 2 раза выше, чем сумма платежей.
  5. Внимательно заполните заявку на кредит. Любая опечатка приведет к тому, что служба безопасности расценит это как фальсификацию данных.
  6. Приведите свой внешний вид в порядок.

Если не знаете, где взять кредит, то в отдельной статье я сравнила для вас банки с лучшими условиями.

Заключение

Думаю, что статья получилась исчерпывающей. Сложно найти еще причины, по которым откажут в кредите. Я прочитала интервью с несколькими руководителями крупнейших банков и БКИ. Полученную информацию структурировала и оформила в статье.

Если вы или ваши знакомые столкнулись с другими ситуациями, буду рада внести этот опыт в текст. Объем кредитования в стране продолжает расти, поэтому, думаю, он будет нелишним.

Читайте так же:  Образец и правила заключения мирового соглашения по гражданскому делу

Почему банки отказывают в кредите

Банки не объясняют причины отказа в выдаче кредита. Отрицательный ответ может получить не только заемщик с плохой кредитной историей, но и вполне благонадежный клиент. Чтобы понять, почему банк отказывает в кредите, необходимо знать алгоритм, которым руководствуются при принятии решения.

Что такое плохая кредитная история

Проводя проверку, банк отправляет запрос в Бюро Кредитных Историй. Содержащаяся в отчете информация о регулярных просрочках станет первостепенной причиной, почему могут отказать в кредите.

БКИ присваивают заемщику кредитный рейтинг. Он зависит от многих параметров, но основными будут следующие:

  • Высокий рейтинг присваивают клиентам с небольшой кредитной нагрузкой, у которых не было просрочек. При наличии постоянной работы кредит одобрят.
  • Если допускались задержки платежа до 5 дней, история считается хорошей. Ответ по заявке, скорее всего, будет положительным.
  • Удовлетворительный рейтинг подразумевает, что человек допускал образование задолженности до 30 дней. Банк может предложить кредит под более высокую ставку, залог или поручительство.
  • Плохая история означает регулярные просрочки свыше 30 дней. Высока вероятность отказа.
  • Очень плохая кредитная история отображает наличие долгов, признанных безнадежными. Она является основной причиной, почему отказывают в кредите во всех банках.

Наличие текущей задолженности, даже если она не превышает 5 дней, увеличивает риск отказа. Финансовое учреждение сочтет, что у заемщика не хватает средств, и он пытается закрыть один кредит за счет другого.

Как банки принимают решение

Перед тем, как принять решение о выдаче кредита, банк проводит всестороннюю оценку заемщика. Она включает в себя несколько этапов:

  1. Внешняя оценка. Учитывается опрятность внешнего вида, манера общения и т. д. Если человек нетрезв или действует под давлением, оператор поставит в системе код, после чего придет отказ. Такие клиенты не смогут получить кредит в течение нескольких месяцев.
  2. Скоринг. На этом этапе банковская программа делает оценку кредитного рейтинга заемщика и анкетных данных: возраст, профессия, социальное положение и т. д.

Моментальные займы и кредиты, выдаваемые под товар, основаны на данных скоринга. Параметры системы настраиваются в зависимости от потребностей банка. Если кредитная организация не выполняет план, скоринг пропускает клиентов с удовлетворительной кредитной историей. Большой кредитный портфель приводит к ужесточению параметров. Это может стать причиной, почему отказали в кредите при хорошем рейтинге.

Основные причины отказа в кредите

При выдаче займа банки оценивают риски, связанные с невозвратом денежных средств. Проанализировав их, каждый заемщик может понять, почему банк отказывает в кредите.

Возраст заемщика

Банки выдвигают требования к заемщикам, одним из которых является возраст. Нижний порог, как правило, ограничивается 21 годом. Молодые люди не имеют стабильного заработка и не обладают финансовой дисциплиной. Пенсионеры чаще всего являются добросовестными заемщиками, однако возраст старше 65 лет считается рискованным.

Плохая кредитная история

Испорченная кредитная история приведет к отказу, особенно, если незакрытых долгов много. Иногда проблемы возникают из-за неправильных данных, которые банк подал в БКИ. Например, погашенный долг числится действующим. Ситуацию можно исправить, обратившись в банк.

Отсутствие кредитной истории

Если клиент не имеет кредитной истории, банк не может корректно оценить его финансовую ответственность, что значительно повышает риск невозврата. Заемщику могут предложить оформить кредит под залог или поручительство.

Недостоверные сведения

Неверные сведения, указанные при оформлении заявки, или поддельные документы — основная причина, почему отказывают в кредите. Выявить подлог просто, позвонив работодателю или контактным лицам. В БКИ отображается рабочий телефон, указанный при последних обращениях. Если он постоянно меняется, это вызовет недоверие.

Большая сумма займа

Чем больше сумма кредита, тем больше ежемесячный платеж. Если он значительно превышает 40% дохода, банк выдачу не одобрит: велика вероятность, что заемщик перестанет платить из-за недостатка средств.

Отсутствие стабильного дохода

Стабильный заработок — главное требование банков. На этот параметр влияет стаж работы на одном месте, размеры компании-работодателя, наличие белой заработной платы. Если заработок нестабильный, то средств для возврата денег может не оказаться.

Долговая нагрузка

Большое количество кредитов вызовет подозрения, что заемщик не справляется с долговой нагрузкой. Наличие кредитной карты, даже если клиент ей не пользуется, увеличивает параметр закредитованности, так как деньгами можно воспользоваться в любой момент.

Работа на индивидуального предпринимателя

В сфере малого бизнеса чаще всего платят неофициальную зарплату, у компании может отсутствовать офис и стационарный телефон. Оценить стабильность такого работодателя и достоверность предоставленных сведений сложно.

Судимость, даже погашенная, при отсутствии кредитной истории, насторожит сотрудников банка, и станет ответом на вопрос, почему банк отказал в кредите. В этой ситуации лучше обратиться в МФО или подать заявку на небольшую сумму.

Отсутствие обеспечения

Поручительство или залог имущества является обеспечением возврата денежных средств. Оно требуется при большой сумме кредита и при низких доходах заемщика. Нежелание предоставить обеспечение приведет к выводу, что клиент может не вернуть долг.

Трудоустройство

Официальное трудоустройство относится к основным требованиям при получении кредита в банке, поскольку гарантирует стабильный доход. Отсутствие работы приведет к автоматическому отказу на стадии заполнения заявки.

Отсутствие городского телефона

Отказ в получении кредита может быть связан с отсутствием стационарного номера телефона. Городской номер сложно поменять, в отличие от мобильного. Дополнительные подозрения вызовет отсутствие стационарного телефона у работодателя.

Скрытые причины отказа в кредите

Помимо явных причин, почему банки отказывают в кредите, существуют дополнительные основания. К ним можно отнести:

  1. Неопрятный внешний вид. Может свидетельствовать о низком социальном статусе потенциального заемщика.
  2. Плохая кредитная история у родственников. Банк не имеет права посылать запрос в БКИ при отсутствии письменного согласия. Но если родственник заемщика обращался в эту финансовую организацию ранее, информация о нем останется в системе.
  3. Сомнительная цель. Кредит наличными не является целевым, но сотрудник банка спросит, на что будут потрачены деньги. Поездка в отпуск за границу при зарплате чуть выше прожиточного минимума вызовет недоверие.
  4. Наличие серьезных заболеваний или работы с высокой степенью риска. В этих случаях высока вероятность потери трудоспособности и смерти заемщика. Такую категорию людей нельзя застраховать.
  5. Отсутствие страховки. Банк не может заставить клиента купить страховой полис при оформлении кредита. Однако страхование – один из самых доходных продуктов для финансовой организации. Кроме этого, он покрывает риски, связанные с потерей работы, получением инвалидности или смертью.
Читайте так же:  Особенности подачи налоговой декларации

Исправление КИ

Удалить данные из каталога БКИ невозможно. Но если есть необходимость восстановить свою финансовую репутацию, можно попробовать несколько способов, позволяющих улучшить или исправить кредитную историю:

  1. Брать краткосрочные потребительские ссуды на небольшие суммы. Они считаются менее рисковыми. Банк может принять положительное решение.
  2. Подать заявки в несколько банков одновременно. Поскольку количество обращений отобразится в БКИ, лучше выбрать 5 небольших банков. Вероятность одобрения увеличится.
  3. Обратиться в микрофинансовую организацию. В МФО нет таких жестких требований к заемщикам, как в банках. Получить заем проще, даже при наличии негативной кредитной истории.
  4. Не брать займы в течение 15 лет. По закону срок хранения данных в БКИ ограничивается этим периодом. Через 15 лет негативная история будет удалена.

Какие банки не отказывают в кредите

Какие банки не отказывают в кредитах. Как быстро найти банки, в которых легче всего взять кредит. Список банков. Эксклюзивно для сайта 24000.ru

Списки «горячих» банков — это банки, в которых вероятность получить кредит более 80%, при этом нет серьезных требований к заемщикам. Банки выбраны по специальной методике, исходя, из их текущего финансового состояния, размера капитала и активности на медиарынке.

Для того чтобы увеличить шансы на одобрение кредита, выбирайте из каждой группы по одному банку, всего у вас должно получится три банка. Напротив названия каждого банка указан их текущий размер капитала. Банки отобраны с использованием отчетности кредитных организаций РФ, публикуемой на официальном сайте Центрального Банка России.

Банки, которые чаще не отказывают в кредите

  • Первая группа. Крупные банки активно наращивающие объем выданных кредитов и контролирующие большие потоки ликвидности.
  • Вторая Группа. Мелкие банки с низкими требованиями к заемщикам, выдающие кредиты без детальной проверки граждан.
  • Третья группа. Банки, которые активно рекламируют свои кредитные продукты и не предъявляют серьезных требований к заемщику.

Раз в неделю я буду актуализировать список банков, в которых легче всего взять кредит без проблем, дата обновления списка указана ниже.

Ни в коем случае, не отправляйте заявку на кредит сразу во все банки! Достаточно 3-х банков, т.е. по одному из каждой группы.

Обновлено: 26 октября 2019 г.

  • Первая группа
  • ВТБ 1.421.153.785
  • Газпромбанк 710.409.158
  • Россельхозбанк 426.791.131
  • Вторая группа
  • Почта Банк 37.529.243
  • Восточный Банк 35.590.730
  • Третья группа
  • МКБ 270.616.963
  • Райффайзенбанк *

178.834.891

  • Росбанк *
  • 154.499.101

  • Ситибанк 58.303.004
  • ОТП Банк 31.614.763
  • *

    — красной звездочкой отмечены новые банки в списке.

    Использование этого списка не даст 100% гарантии на одобрение кредита, но все же увеличит Ваши шансы получить кредит.

    Те, кому одобрили кредит, обязательно отпишитесь в комментариях из какой группы банков вы получили кредит. Это поможет другим заемщикам отследить, какая группа наиболее эффективна.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Как получить пособие по безработице
    Как и где получить пособие по безработице. Оформление пособия по безработице пошаговая инструкция.

    Где взять денег без возврата
    Где взять много денег просто так, срочно и безвозмездно. Как найти деньги прямо сейчас без кредитов и долгов.

    Причины отказа в кредите
    Причины отказа в кредите. Почему банки отказывают в кредите и что делать чтобы дали кредит.

    Комментарии

    Светлана 20 октября, воскресенье
    Я рабтаю на ИП, нефициально. Кредитов никогда не брала и займов тоже. Просто не было необходимости. Теперь возникла. Обратилась в Хоум. Там сказали что неофициально работающим дают только нужны координаты работодателя чтобы подтвердил место работы и доход. Я им предоставила координаты. Однако хоум не то чтобы отказал а просто не было мне сформированно никакого кредитного предложения. Менеджер предположил что это потому что чистая КИ, а точнее её нет. И надо начать взяв что — то в кредит. Но я попрбовала сначала в других банках. ОТП сказали попробовать через месяц. Почта банк предварительно одобрил Суперпочтовый для студентов и наёмных рабтников, но когда пришла в офис — отказ. Сбер отказал в кредитке. Попробовала взять отцу бензопилу в кредит ( и полезно и начало КИ будет) — 5 банков в которые посылали заявку отказали. Телефон в рассрочку на следующий день тоже отказали!
    Я не могу понять что происходит!? Даже в займах отказывают! Как тут начнёшь КИ!? Если не дают! Почему так происходит?

    Николай [Expert]

    21 октября, понедельник
    Причины отказа в кредите:
    1. Работа на ИП
    2. Не официальный доход
    3. Нулевая КИ
    С такими характеристиками Вам не дадут кредит. Надо ждать когда временно в каком то банке смягчится политика выдачи кредитов и тогда возможно вам одобрят кредит.

    Елена 26 сентября
    ВТБ, Почта банк, Тинькофф — отказ, как только узнают, что в декретном отпуске. Хотя есть стабильный не официальный доход.

    Николай [Expert]

    26 сентября
    Не официальный доход — это все равно, что нет дохода, поэтому и идет отказ по кредиту.

    Изабелла 23 сентября
    Не дают кредит без кредитной истории, в потребительском (телефон хотела оформить) отказали, через какое время можно плжавать повторную заявку?

    Николай [Expert]

    23 сентября
    Подавать повторную заявку в этот же банк лучше через 2 мес, а в другой банк можно сразу, но не более 3-х заявок в квартал.

    Самара 21 сентября
    Здравствуйте, можно ли подать заявку в потребительский кредит в три банка в одинь день?

    Николай [Expert]

    21 сентября
    Да.

    Серж 14 сентября
    В этом списке нет Сбербанка, хотя они раздают деньги через Сбербанк онлайн если есть зарплатная карта. Мне например отказали все банки из первой группы и некоторые из второй, а Сбер. выдали 900000т.р. не смотря на то что я не погасил кредит 300к. десятилетней давности.

    Читайте так же:  Бракоразводный процесс при наличии несовершеннолетних детей

    Николай [Expert]

    24 сентября
    На данный момент в Сбербанке низкая вероятность одобрения кредита, поэтому его нет в списке банков, в которых легче всего получить кредит. Когда будет зафиксировано изменение политики выдачи кредитов в сторону смягчения требований к заемщикам, Сбербанк появится в списке.

    Ильгиз 03 сентября
    По етим из третьей группы банки одобрили заяфку

    евген 18 июня
    благодарю, получил кредит в группе три.

    максим 24 мая
    почему только по 1 банку из каждой группы?чем это чревато?и ещё будет ли считаться сильным стоп фактором если просрочен 1 платёж на 1 день по приччине проволочке платежа(оплатил вовремя,но деньги им пришли на след день)в банке ренессанс*

    Николай [Expert]

    24 мая
    1. Факт просрочки есть, даже если на 1 день, всеравно просрочка занесена в КИ — это стоп-фактор.
    2. В квартал рекомендуется подавать не более 3-х заявок на кредит, поэтому три банка — по одному из каждой группы. Так как большое кол-во заявок за короткий промежуток времени будет стоп-фактором.

    Виталий П. 22 мая
    группа 3, спс

    Вячеслав 08 апреля
    Спасибо, третья группа дала кредит.

    Варвара 06 марта
    Николай в какой банк лучше обращаться имея ИП.
    Сумма нужна не большая на развитие и покупку авто.

    Николай [Expert]

    [1]

    06 марта
    ИП-шников все банки не любят. Выбирайте из тех, что в списке. Это чуть-чуть увеличит шансы на одобрение кредита.

    Варвара 06 марта
    Ясно,спасибо,да у нас везде отказы,при том что не было никогда просрочек.Детей четверо. видно это им и не нравится

    Игорь 05 марта
    Ни один из банков не дал кредит была просрочка в Хоум кредит

    Николай [Expert]

    06 марта
    Просрочка означает, что Вы не можете платить по своим долгам. Как думаете, кто-то захочет дать вам в долг? Это риторический вопрос.

    Олег 26 февраля
    Инфа полезная. По мне так ТИНЬКОФФ наиболее лояльный банк в кредитование физических лиц, затем ВОСТОЧНЫЙ, ОТП и ПОЧТА Банк. Да эти банки дают чаще. Хотя ВТБ по — моему тоже ничего так.

    Лиза 20 февраля
    Здравствуйте.мне во всех этих банках отказали..я уже нознаю что делать а мне до зарез деньги нужны..рефинансирование отказывают .незнаю что делать..а займы не хочу брать.

    Николай [Expert]

    20 февраля
    Исправляйте свои стоп-факторы.

    Марина 05 февраля
    Подскажитеи, а в каком банке можно взять кредит на ипатеку с минимальным пакетом документов и с неофициальной работой

    Николай [Expert]

    05 февраля
    У каждого банка из списка есть свой официальный сайт и там указаны все условия кредитования, заходите, сравниваете и выбираете наиболее подходящие вам.

    Мммм 09 января
    Русский стандарт одобрил

    Олег 28 декабря 2018 г.
    Восточный отказал, скоринг очень быстро сказал нет. Странно просрочек никогда не было.

    Окей 29 ноября 2018 г.
    Вторая и третья группа,причем и там и там в конце отказалась брать заем . после отказа, банк во второй группе настойчиво просил подумать

    Иван 17 ноября 2018 г.
    По телефону представитель сбербанка предложил кредитку, согласился. Через неделю перезвонили, предложили забрать готовую — отказался. Может ли отказ от готовой к выдаче кредитной карты стать причиной отказа в потребительском кредите.

    Николай [Expert]

    17 ноября 2018 г.
    Как правило 1 отказ от одобренного кредита не является причиной для отказа в других кредитах. Откажетесь еще 1-2 раз и банк применит мораторный отказ по кредиту, 2-3 мес. будете получать автоматический отказ по кредитным заявкам. Подробнее о причинах отказа в кредите и о том, что делать чтобы банк одобрил кредит читайте в этой статье.

    Лена Золото 10 октября 2018 г.
    спасибо николай
    группа 2, взяла на айфон тэн

    Давид 14 сентября 2018 г.
    абсалют 40 тысяч дал и мозги не делал-))))))))

    sportbulki 30 августа 2018 г.
    ренесанс одобрил на тачку

    [2]

    Мари 05 сентября 2018 г.
    Скажите,какая процентная ставка и страховая выплата.

    Николай [Expert]

    16 сентября 2018 г.
    Ставку банк рассчитывает в индивидуальном порядке после оценки заемщика. Зайдите на официальный сайт банка, там есть условия выдачи кредитов.

    Nikinn 10 июля 2018 г.
    Из второй группы

    Яблочник 05 июля 2018 г.
    совфкомбанк

    Artem_059 13 июня 2018 г.
    А мне одобрили кредит сразу два банка вторая и третья группа.

    Alexnk 10 мая 2018 г.
    втрорая группа

    lumenn 01 мая 2018 г.
    Совкомбанк

    GT320 22 апреля 2018 г.
    Банк из третий группы, со второй попытки

    KAV81 11 апреля 2018 г.
    Одобрили кредит на машину — банк из первой группы. Странно,до этого пыталося взять кредит и в сбере и в альфе там отказывали почему то ,хотя кредитная история впорядке.

    Дмирий 09 апреля 2018 г.
    в райфайзене дали

    kazinak 19 марта 2018 г.
    2

    Дмитрий 11 марта 2018 г.
    третья

    Клаус105 08 марта 2018 г.
    Попробовал все из 1и2 группы везде отказ, из третьей одобрили потреьительский кредит.

    ябеда 06 марта 2018 г.
    дали кредит из второй группы

    Автор статьи: Николай Саркисян
    Я профессионально занимаюсь бизнесом, кредитами и инвестициями более 14 лет. Заработок денег, увеличение доходов, займы, FOREX, акции, стартапы, криптовалюты, инвестиции в золото и недвижимость — это то, на чем я делаю деньги. Друзья скромно называют меня Николай Профессор экономики. Мой контактный e-mail: [email protected]

    Битва за кредит или почему банки отказывают в кредите

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«У вас часто отказывают?», — самый популярный вопрос, который приходится слышать кредитным специалистам. Отказы в банках – отнюдь не редкость. От этого явления не застрахованы даже официально трудоустроенные граждане с достойной «белой» зарплатой и идеальной кредитной историей. Иногда причиной отказа может стать даже недобросовестный родственник.

    Основные причины отказов

    Любой банк оставляет за собой право отказать в кредите без объяснения причин. Поэтому заемщик может лишь догадываться о природе отрицательного решения. У банка, как у учреждения, несущего определенные риски при кредитовании населения, существует несколько причин для отказа:

    • несоответствие заемщика условиям банка;
    • плохая кредитная история;
    • большая долговая нагрузка;
    • просрочки по договору, в котором клиент выступает поручителем;
    • испорченная кредитная репутация ближайших родственников.

    ‘ alt=»»>

    [3]

    Рассмотрим эти причины по отдельности.

    Читайте так же:  Как открыть тсж пошаговая инструкция

    Несоответствие условиям банка, низкий скоринговый балл

    Многие банки работают по так называемой скоринговой системе. Уровень надежности и платежеспособности клиента определяется по своду критериев. Анкета претендента на кредит проверяется вручную или автоматически, и решение зависит от набранного скорингового балла.

    Параметры системы оценки банки держат в секрете. Иногда консультанты при общении с клиентом могут высказать предположения по поводу отказа, но на 100% уверенными они быть не могут.

    Плохая кредитная история

    Нужно отметить, что у каждого банка свои понятия о «плохой» кредитной истории. Некоторые из них могут закрыть глаза на три и более просрочки подряд по 30 дней, а другие не возьмут вас в заемщики даже при двух минимальных (до 5 дней) просрочках за последний год.

    Поэтому бережно относитесь к своей кредитной истории. Банки могут пойти навстречу, и даже данные о просрочке не передадут в бюро кредитных историй, если она первая и минимальная. Для этого будьте всегда на связи, предупреждайте сотрудников банка о том, что вероятна задержка платежа. И, конечно, сдерживайте свои обещания относительно сроков погашения просроченного долга.

    Большая долговая нагрузка

    Любой сотрудник отдела кредитования за пару минут определит платежеспособность заемщика по специальным формулам. Поэтому, если вам отказывают из-за большой долговой нагрузки, не спешите спорить.

    При оформлении займа кажется, что совсем несложно ужать себя там и тут, и без труда выплачивать еще один кредит. Но давайте отставим в сторону энтузиазм и взглянем на ситуацию со стороны.

    Как правило, кредит – вещь долгосрочная, и платить его придется от одного года до пяти лет, а то и больше. За это время может вырасти коммуналка и цены на продукты, сломаться автомобиль, выйти из строя бытовая техника и т. д. Представьте, что из-за этого вы просрочили платеж и долг растет как снежный ком. А если кредит не один, а их два или три?

    Поэтому услышав от кредитного специалиста, что высоки шансы на просрочки, подумайте еще раз так ли необходим сейчас еще один кредит.

    Просроченный договор поручительства

    Вписываясь за кого-то поручителем, всегда помните, что вы несете ответственность по этому кредиту наравне с самим заемщиком. Внимательно читайте договор, прежде чем поставить подпись. Не все понимают, что при отказе заемщика исполнять свои обязательства, его функции перекладываются на поручителя. К нему могут применяться законные меры по принуждению к погашению долга.

    Если вы все же стали поручителем, постоянно отслеживайте своевременность внесения платежей заемщиком. Если тот будет допускать просрочки, в вашей кредитной истории это будет отражено. Вот вам еще одна причина для отказа, о которой вы можете не знать.

    Испорченная кредитная репутация ближайших родственников

    Довольно часто люди даже не подозревают, что невнимательное отношение к кредитным обязательствам ближайших родственников может сказаться на них самих. Банки не готовы нести повышенные риски, и вам вряд ли выдадут кредит, если ваш супруг (а) или кто-то из детей (родителей) регулярно допускает просрочки.

    Из-за этого «в отказ» попадают и добросовестные заемщики. С логикой банка в этом случае трудно спорить – если муж не справляется со своим обязательством, откуда ему быть уверенным, что с ним справится его жена?

    Как узнать, почему отказывают

    Если банк не пояснит причину, придется выяснять природу отказов самому. Проверьте, нет ли к вам претензий со стороны Службы Судебных Приставов, Налоговой Инспекции и прочих государственных органов. Случается, что такая задолженность тоже становится причиной для отказа. Эту информацию можно получить онлайн на сайте Госуслуги.

    Опросите родственников и узнайте, нет ли у кого-нибудь из них просроченного кредитного обязательства. Даже взятого в далеком прошлом. Кредиты, взятые на товар тоже нужно вспомнить, они входят в кредитную историю наравне с прочими.

    Советуем не реже одного раза в год заказывать выписку из кредитной истории. Хоть и минимальная, но есть вероятность мошеннических действий с вашими персональными данными. А также случаются ошибки в работе банковских сотрудников, и хорошему заемщику случайно вписывают данные по просроченным обязательствам злостного неплательщика. Все это можно исправить, и чем раньше вы об этом узнаете, тем лучше.

    Как убедить банк в своей надежности

    Лучше всего точно знать причину отказа, чтобы влиять конкретно на нее. Но если точной информации нет, можно следовать приведенным ниже советам.

    Не меняйте работу слишком часто. Во-первых, у некоторых банков жесткие требования к непрерывному стажу на текущем месте работы и, во-вторых, у банка может сложиться впечатление о вас как о ненадежном заемщике.

    Будьте честны при заполнении анкеты. При обнаружении нестыковок и ложной информации, банк может заподозрить вас в мошенничестве и даже занести в «черный список».

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Есть несколько способов исправить кредитную историю или создать с нуля хорошую:

    • Возьмите товарный кредит. Его одобряют намного чаще, и в кредитной истории от тоже отражается.
    • Оформите кредит в одной из микрофинансовых организаций. Там высокий процент одобрения, но и ставки высоки.
    • Подайте заявку на кредитную карту при личном визите в банк или онлайн. Процент одобрения пластика выше, чем по другим видам кредитования.

    Источники


    1. Гришаев, П.И. Немецко-русский юридический словарь / П.И. Гришаев, Л.И. Донская, М.И. Марфинская. — М.: РУССО, 2016. — 622 c.

    2. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Юридический институт, 2001. — 352 c.

    3. Дьяченко, Е. Б. Контроль за корпорациями. Доктрина и практика / Е.Б. Дьяченко. — М.: Инфотропик Медиа, 2013. — 142 c.
    Почему банки отказывают в кредите разбираем возможные причины
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here