Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки подводные камни

Важная и полезная информация по теме: "Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки подводные камни" с профессиональной точки зрения. На все имеющиеся вопросы сможет ответить наш дежурный консультант.

Ипотека с использованием материнского капитала её условия и подводные камни

Социальная инициатива российского правительства по поддержке молодых мама в виде предоставления материнского капитала позволяет несколько вариантов его последующего использования:

— как материнское пособие

[1]

— как оплата за обучение ребенка

— как возможность улучшения условий проживания

Зачастую материнский капитал позволяет погасить чуть ли не треть ипотечного кредита, поэтому для среднестатистического россиянина это значительная финансовая поддержка. Субсидия на ребенка перечисляется на банковский счет, с которого и производятся дальнейшие выплаты, взносы и т. д. В качестве ипотечного платежа, данной финансовой помощью можно воспользоваться в плане:

1) начального взноса за строящееся или уже готовое жилье

2) платежа по уже существующему ипотечному займу

Согласно законодательству, право распоряжаться денежными средствами семья получает после оформления свидетельства о рождении. Сертификат, свидетельствующий о вашем праве пользования

субсидией, можно сразу предоставлять в банк для решения вопроса по ипотеке. Стоит учитывать тот нюанс, что субсидия – это семейный доход, поэтому покупая квартиру, часть ее должна быть, оформлена на ребенка. Размер доли каждого члена семьи определяется самостоятельно бенефициаром (получателем средств).

Распоряжение материнским капиталом способствует значительному улучшению условий проживания семьи, тем более, если какой-то первоначальный капитал у нее уже имеется, ведь в таком случае можно рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

Условия программы ипотечного кредитования под материнский капитал, несомненно, выгодны для заемщика:

— сумма первоначального взноса по ипотеке отталкивается от рыночной стоимости жилища и не превышает 10%

— срок кредита предусматривает до 30 лет пользования ссудой

— процентные ставки варьируются от 8.8% до 12% годовых. В зависимости от наличия поручителей, гарантии третьих лиц, материального благосостояния, срока кредитования – их размер может изменяться

Оформление ипотеки с использованием материнского капитала не вызовет сложностей, если вы уже не воспользовались субсидией. Тогда вам необходимо собрать пакет документов, прилагаемых к соглашению, на основании которых банк определит размер ссуды, срок кредитования и ставку за пользование заемными средствами. Кредит перечисляется только безналичным расчетом, так что жаждущим получить значительную сумму наличными деньгами это вряд ли удастся. Кроме того, средства субсидии зачисляются на счет бенефициара после заключения ипотечного соглашения и оформления права собственности на жилище. То есть, происходит следующая процедура: банк, согласно соглашению по ипотеке с использованием материнского капитала выдает заемщику ссуду, за счет которой приобретается недвижимость. После нотариального оформления имущества, прав собственности (с учетом доли новорожденного) из регионального бюджета перечисляется субсидия, которая используется в качестве оплаты процентов по кредиту.

Программа ипотеки с использованием материнского капитала довольно специфическая отрасль кредитования, поэтому не каждый банк способен выдать вам необходимую ссуду. Прежде чем останавливать свой выбор на подходящем финансовом институте, изучите рынок ипотечного кредитования, выявите основных его участников и изучите их программы. С наиболее интересными вариантами мы ознакомим вас в своем обзоре.

«Сбербанк России». Один из немногих банков, который позволяет распоряжаться материнским капиталом для осуществления начального платежа на оплату жилища, даже при отсутствии собственных финансовых средств, что готов предложить далеко не каждый банк. Чтобы оформить заем, вам потребуется кроме стандартного перечня документов, при себе иметь сертификат, подтверждающий право на субсидию и справку об остатке задолженности на текущую дату.

«ВТБ 24». Не ограничивает заемщика в вариантах использования материнского капитала: это может быть задаток за приобретаемую недвижимость, оплата процентов по текущей ипотеке, добавочный капитал на покупку строящегося или готового жилья.

«Россельхозбанк» предлагает программу кредитования «Молодая семья», по условиям которой можно взять ипотеку с использованием материнского капитала. Покупаемое жилье становится залогом, а сертификат становится первоначальным взносом по условиям кредитования.

[2]

Итак, чтобы оформить ипотеку с использованием материнского капитала, вам потребуется наличие сертификата, выбрать объект покупки и определиться с наиболее подходящей вам программой кредитования. Множество кредитных предложений, ориентированных на поддержку молодых семей, способствуют значительному улучшению условий проживания.

Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту

Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту российские государственные и коммерческие банки предлагают несколькими путями. Назовем их и рассмотрим каждый более подробно.

Итак, на вопрос «Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту» — есть три варианта ответа.

Вариант 1 — как получить ипотеку с помощью материнского капитала:

Банк выдает полную сумму на покупку квартиры, а уже потом заемщик собирает документы и идет в Пенсионный Фонд для того чтобы перевели средства по материнскому капиталу на счет банка. Это наиболее удобная схема для заемщика. С марта 2011 года так работает банк ВТБ24.

Вариант 2 — как получить ипотеку с помощью материнского капитала:

Банк засчитывает средства по сертификату в качестве первоначального взноса, когда проходит несколько месяцев после рождения ребенка, собраны документы и написано заявление в пенсионный о погашении материнским капиталом ипотечного кредита.

Вариант 3 — как оформить ипотеку под материнский капитал (первоначальный взнос)

[3]

Первоначальный взнос по ипотечному кредиту — это сумма из средств МСК (материнского капитала) и личных средств заемщика. В этом случае большая вероятность получения большей суммы для покупки квартиры.

Читайте так же:  Курс доллара подскочил выше 60 руб., евро подорожал до 74 рублей

Если же социальная ипотека для молодой семьи уже выдана, тогда использовать материнский капитал можно на погашение основного долга и процентов по займу.

«Можно ли использовать материнский капитал для приобретения квартиры без ипотеки» — распространенный вопрос семей, проживающих в небольших городах, где стоимость жилья немногим больше размера материнского капитала или же тех семей, которые имеют в распоряжении большую сумму денег, но все же недостаточную для того, чтобы самостоятельно купить квартиру.

Законом предусмотрен случай, когда материнский капитал на погашение ипотечного кредита не требуется, т.е. брать кредит необязательно.

Это возможность использовать сертификат как вариант оплаты с указанием в договоре купли-продажи «материнский капитал и доплата в виде наличных», минуя ипотеку. Для этого нужно предоставить дополнительный пакет документов, а именно:

  • копию договора купли-продажи жилья, которое прошло государственную регистрацию в ЕГРП;
  • копию свидетельства о праве собственности продавца на жилье, которое он продает;
  • выписка из единого госреестра прав на недвижимость и сделок с ним об отсутствии обременения жилья.

Финансовые средства перечисляются безналичным переводом на счет лица, которое производит отчуждение жилья.

Как можно использовать материнский капитал для оформления и погашения ипотеки?

Ипотека с материнским капиталом — возможность получить собственное жилье для многих семей. Это помощь, которую государство оказывает женщине, родившей двоих и более детей. Использовать эти денежные средства можно по-разному — их направляют на образование детей, помощь детям-инвалидам в адаптации в социуме, накопительную часть пенсии матери и на улучшение жилищных условий.

С помощью этих денег можно купить комнату или квартиру, используя и накопленные денежные средства; также доступно оформление ипотеки с капиталом. Таким образом его используют все чаще. Ипотечное кредитование при помощи государственных средств может помочь погасить сам заем или первый взнос.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Ипотечный кредит с маткапиталом оформить бывает непросто. Не все банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Те организации, которые готовы учесть сертификат, все же есть. Нередко это становится для семьи единственной возможностью внести первоначальный взнос. Он составляет от 10 до 30% от суммы займа по ипотеке, и не каждая семья, особенно при наличии детей, может отложить такую сумму для получения ипотеки.

Стоит учитывать, что сертификат выделяется для помощи детям. По этой причине в квартире, которая покупается в ипотеку, необходимо обязательно прописать ребенка и оформить на него часть жилой площади. Это может быть даже минимальная доля, но это обязательное условие.

Процентная ставка по ипотеке, оформленной для многодетной семьи, может варьироваться от 9 до 14% годовых по разным программам банков.

Можно ли погасить ипотеку мат капиталом?

Вложить материнский капитал в ипотеку можно по-разному. Можно использовать его не только в качестве первого взноса по ипотеке, но и для оплаты задолженностей. По закону, после рождения или усыновления второго ребенка семья получает сертификат, пользоваться которым можно только по прошествии трех лет. Иногда потратить эти денежные средства на погашение долга перед банком можно и раньше.

Дело в том, что государство заботится о благосостоянии ребенка в первую очередь. Если родители имеют задолженность, скорее всего, ее погашение будет для них первоочередной задачей. По этой причине родителям необходимо написать заявление с просьбой направить весь маткапитал или его часть на погашение имеющейся задолженности или для досрочного погашения ипотечного кредита. Большинство подобных просьб удовлетворяют.

Рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора можно на сайте финансовой организации. Там же можно указать сумму из сертификата, которую планируется использовать. На сайте в течение нескольких секунд появится предварительная сумма ежемесячного платежа. Таким образом заемщик будет понимать, в какой банк ему стоит обратиться в первую очередь.

Необходимые документы и выставляемые требования

Оформление ипотеки (плюс материнский капитал) требует сбора пакета документов и их предоставления в организацию. При желании оплатить первоначальный взнос маткапиталом условно процедуру можно разделить на два этапа: подача заявления с использованием сертификата и предоставление стандартного пакета документов для получения займа.

Для подачи заявки в банк на рассмотрение потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка по форме 2-НДФЛ (с места работы), документы о сторонних доходах — социальных выплат, пенсии, других пособий, — для оценки дохода семьи;
  • документ, в котором зафиксирован остаток средств по маткапиталу (получить ее можно в Пенсионном фонде РФ);
  • сертификат о назначении маткапитала в связи с рождением двух и более детей;
  • трудовая книжка или трудовой договор для подтверждения трудоустройства одного или обоих родителей (они должны быть заверены печатью работодателя);
  • документ, подтверждающий регистрацию заемщика в том регионе, где находится офис банка (в случае, если она не постоянная, предоставляется справка по форме №3);
  • заполненная заявка.

В случае, если по заявке принимается предварительное положительное решение, дополнительно предоставляют:

  • документы об объекте недвижимости, который заемщик хочет получить в ипотеку;
  • акт от оценщика о соответствии жилплощади требованиям банка с указанием ее объективной стоимости;
  • страховка имущества и жизни заемщика (в некоторых банках это обязательное условие оформления ипотечного займа, иногда позволяет снизить процентную годовую ставку);
  • обязательство родителей выделить детям доли в жилье (заверенное нотариусом);
  • соглашение о купле-продаже имущества.

К клиенту предъявляются стандартные требования при оформлении ипотеки. В некоторых банках требования к заемщикам различны.

При оформлении ипотечного кредита некоторые заемщики имеют преимущества, если:

  1. Клиент является зарплатным. В этом случае банк не требует предоставления справок о доходах, рассмотрение заявки занимает меньшее количество времени, процент по ипотеке может быть ниже.
  2. У семьи есть дополнительно накопленная сумма. В этом случае работники банка убеждаются в том, что семья в состоянии планировать свои доходы и расходы. Этот факт является для банка гарантией благосостояния клиента.
  3. Кто-то из супругов имеет высокий и стабильный доход. Учитывается и то, насколько востребована компания, в которой работает заемщик. Если эта компания является партнером банка, это также скажется и на сроках рассмотрения заявки, и на ее одобрении. При задолженности со стороны компании займы работникам одобряют редко.
  4. Кредитная история чиста. Это значит, что клиент не имеет на момент обращения просрочек и долгов по другим кредитным обязательствам. Отсутствие кредитной истории — тоже неплохо. Главное, чтобы не было задолженностей, поскольку эта причина является решающей в большинстве случаев, — банк принимает отрицательное решение по заявке.
Читайте так же:  Как написать жалобу и заявление в прокуратуру правила составления и образец

При необходимости увеличения одобряемой суммы по ипотеке можно привлечь несколько созаемщиков (в каждом банке их количество может быть различным). К ним предъявляются точно такие же требования, как и к самому заемщику.

Пошаговая инструкция

Взять ипотеку с материнским капиталом не так сложно. Чтобы сделать это правильно, необходимо выполнить ряд последовательных действий:

  1. Обратиться в банк за получением справки для пенсионного фонда. Документ подтвердит наличие ипотеки, ее можно будет погасить. Документ должен быть составлен по специальной форме для ПФР.
  2. Оформить нотариальное обязательство о том, что после погашения ипотечного кредита в квартире будут прописаны дети, каждый из них получит в ней долю. Для оформления бумаги нужно обратиться к нотариусу, чтобы уточнить необходимый пакет документов и предоставить их.
  3. Подать заявку на перевод денег с сертификата на погашение ипотеки. Ее подают в Пенсионный фонд РФ через МФЦ или сам ПФР.
  4. Получить ответ от ПФР. Заявление рассматривают в течение месяца, еще пять дней служба выделяет на то, чтобы известить заявителя о принятом решении.
  5. Подать заявление на погашение ипотеки при помощи сертификата в банк. Там же нужно согласовать те изменения, которые будут происходить с процентной ставкой и ежемесячными платежами.

Как оформить ипотеку, подав сертификат, — нередкий вопрос. При первичном обращении в банк стоит сразу предупреждать специалиста о том, что планируется погашение ипотеки при помощи государственных средств.

Строительство дома с материнским капиталом

В первую очередь необходимо понять, в чем взаимосвязь маткапитала и ипотеки. Это объясняется тем, что государство старается помочь ребенку из многодетной семьи. Родитель может потратить маткапитал в том числе и на строительство дома. Производится это следующим образом:

  • можно получить наличные деньги и купить на них необходимые стройматериалы;
  • можно купить стройматериалы на собственные средства и возместить таким образом расходы;
  • допускается погашение кредита, взятого на личные цели, потраченного на материалы для постройки дома.

Маткапитал — оптимальное решение. Ребенок будет иметь долю в квартире, по самому кредиту предлагаются более лояльные условия, чем при оформлении займа на общих основаниях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Лучшие предложения банков

В первую очередь стоит узнать, какие банки работают с материнским капиталом и какие условия предъявляют к займу. Таких банков лишь несколько — Райффайзенбанк, Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк. Каждый из банков предоставляет по займу с маткапиталом различные условия, указанные в таблице.

Банк % Срок кредитования Сумма займа Первый взнос Преимущества
Райффайзенбанк от 10,4% до 30-ти лет до 26 млн руб. от 0% Можно купить как строящееся, так и уже готовое жилье. В качестве созаемщиков могут быть только родители.
Сбербанк Изменяется до 30-ти лет изменяется в зависимости от типа покупаемого жилья от 0 до 20% Процент одобрения выше при желании внести сумму маткапитала в качестве платежа — первого взноса.
ВТБ24 от 9,7% до 30-ти лет до 60 млн руб. от 0 до 15% Сертификатом в банке может воспользоваться супруг с письменного разрешения.
Россельхозбанк Изменяется до 30-ти лет не фиксируется, подбирают индивидуально от 0% Возможность привлечь до 3-х созаемщиков.

Как показывает практика, заемщику стоит выбирать тот банк, в котором более лояльные требования и, возможно, где обслуживается его зарплатная карта. В этом случае будет куда проще получить заем на покупку имущества. Сама процедура займет меньше времени.

Ипотека с использованием материнского капитала. Условия и подводные камни

Ипотека с использованием материнского капитала выдается семьям, в которых есть два ребенка и более. Материнский капитал выдается единожды и при одном условии — второй и последующие дети родились/усыновлены с 1.01.2007г. по 31.12.2016г. Федеральный закон действует на всей территории РФ по единым условиям.

Ипотека с использованием материнского капитала может оформляться сразу после получения сертификата, т.е. нет необходимости ждать три года.

Сертификат на материнский капитал, ипотека, условия кредитования банками

Ипотека (полная или определенная часть) может быть погашена средствами материнского капитала, может использоваться как первоначальный взнос. Ипотека с использованием материнского капитала в банке может быть оплачена сертификатом даже в том случае, если кредит оформлен на супруга.

Внесенные изменения в федеральный закон от 24.12.2010г. исключают указание на срок заключения договоров по кредитным займам, тогда как ранее закон предписывал то, что ипотечный кредит необходимо было оформить до 31.12.2010 г. Теперь материнский капитал, ипотека, условия кредитования банками можно направлять в счет погашения задолженности по ипотеке на постоянной основе.

Ипотека с использованием материнского капитала в банке существенно облегчает покупку квартиры молодыми семьями с двумя и более детьми. Дл нуждающихся предусмотрены и другие социальные субсидии. Например, социальная ипотека. Если молодая семья по рождению двоих и последующих детей получила сертификат, подпадает под условия социальной ипотеки, тогда есть смысл задуматься о том, как рассчитать социальную ипотеку, суммировать государственные деньги и купить комфортную квартиру.

Читайте так же:  Поездка на белгородчину

Подводные камни

Ипотека с использованием материнского капитала – банки предлагают различные условия каждой семье. Процент получения ипотечного кредита с помощью МСК очень велик. Ипотека под материнский капитал – это «дружественный союз» только на бумаге, а на деле появляются нестыковки. Основная проблема состоит в том, что в федеральном законе прописано оформление жилья, приобретаемое при помощи материнского капитала, в совместную семейную собственность: доли распределяются между родителями и детьми. Тогда как большинство существующих ипотечных программ обременения в такой форме не допускают, т.к. вплоть до конца выплат по ипотечному кредиту квартира/дом находится в залоге у кредитующего банка. Для этой сложной задачи нашлось решение: необходимо предоставить письмо с обязательством в течение полугода после перечисления денежных средств оформить данное жилье (квартиру/дом) в совместную собственность родителей, детей, а также других членов семьи, которые проживают совместно с ними.

Погашение ипотеки маткапиталом: подводные камни

Ипотечное кредитование не ограничивает заемщиков в вопросах использования средств маткапитала при погашении взятых займов. В свою очередь, программа поддержки предусматривает ряд ограничений, основными из которых являются:

  1. Соблюдение условий использования на жилье, пенсию матери и образование ребенка.
  2. А также возможность их получения лишь при достижении ребенком 3 лет.
  3. Последнее условие — при уже оформленном договоре ипотечного кредитования произвести частично-досрочное погашение ипотечного кредита или при небольшом остатке полностью погасить кредит возможно. Кроме того, погашение допускается в следующих случаях:
  • Внести средства маткапитала в качестве первого взноса.
  • Использовать в качестве дополнительного платежа.
  • Потратить на закрытие целевого кредита на строительство.

Тонкости использования маткапитала в рамках ипотеки

Рассматривая вопрос о том, как произвести погашение ипотечного кредита материнским капиталом, следует отметить ряд тонкостей и нюансов, с которыми придется столкнуться.

Одна из ключевых причин, по которым случаются отказы со стороны ПФР при перечислении средств на возмещение ипотеки, заключается в том, что доля детей в приобретенной в ипотеку квартире не выделена. Данный момент установлен законодательно. Деньги маткапитала должны быть использованы на ребенка.

Выгодно ли выделять долю детей в ипотечной квартире? Это еще один момент, которым задаются заемщики. По сути, он предполагает момент выгодности погашать ипотеку маткапиталом.
С точки зрения тонкостей законодательства, ипотечную квартиру с выделенной долей ребенка в случае неплатежеспособности клиента продать будет не так просто, долю ребенка по закону обязаны будут компенсировать.

С другой стороны, в ситуации неплатежеспособности заемщик рискует иным имеющимся у него имуществом, например, автомобилем, дачным домом, земельным участков. Под угрозу попадает имущество созаемщиков и поручителей, если они присутствовали.

Стоит ли вообще тратить маткапитал на ипотечный кредит?

Этот момент зависит от суммы договора. Если речь идет о максимальной сумме, например, 8 млн.руб. для Москвы, то большой роли в погашении кредита эти деньги не сыграют, а значит, есть смысл оставить их на обучение ребенка или направить на пенсию матери.

Если сумма займа до 2 млн. руб., то вложение средств маткапитала в основной долг позволит сэкономить на процентах или сократить срок кредитования. Еще одним вариантом использования средств маткапитала является приобретение квартиры для ребенка, при этом маткапитал будет первым взносом по кредиту. Это вариант актуален для семей, уже имеющих жилье. При этом вновь приобретенная квартира может сдаваться в аренду, а значит, сама за себя платить ипотеку.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Использовать капитал при погашении ипотеки можно на любом этапе выплат по договору. Срока давности момент подачи заявления на получение маткапитала не имеет.

Даже если ребенок родился за пределами РФ, но является гражданином России, выплаты материнского капитала ему полагаются.

При погашении ипотечного займа маткапиталом они идут вне «кошелька» родителей и перечисляются сразу в счет договора.

Если мать или семья являются дольщиками в рамках строящегося жилья, использовать маткапитал будет непросто, так как не все застройщики работают с этими средствами.

Использовать капитал на строительство или ремонт имеющегося жилья не запрещено, но для этого необходимо найти поставщика строительных материалов, который согласится выставить счет на эту сумму и поставить материалы.

Материнский капитал в случае развода родителей всегда остается за тем, кто его оформлял. Как правило, это мать ребенка. Если он был использован при покупке жилья, в котором выделены доли детей, то и квартира остается за тем родителем, на чьем иждивении остаются дети. Такая ситуация сложна тем, что ипотека оформляется на отца семейства, так как на момент декрета матери он является единственным работающим в семье. Таким образом, при разводе квартира может остаться за матерью детей, а ипотечный договор — за отцом. В этом случае предлагается либо переписать договор на мать, как только она выйдет на работу, либо матери предлагается отказаться от взыскания алиментов при условии, что муж продолжает оплачивать ипотеку.

Кроме того, отец может вернуть средства маткапитала матери детей, но через счета Пенсионного фонда, а с квартиры снять обременение в виде доли детей. После этого квартира может быть продана, ипотека закрыта, а оставшиеся от продажи средства родители могут поделить между собой. Единственной проблемой для родителей встанет вопрос о том, где прописать детей.

Подводные камни ипотеки с использованием материнского капитала

Обзор рыночных предложений ипотечных программ с использованием маткапитала предусматривает повышенную процентную ставку по такому кредиту. Именно по этой причине заявлять на начальном этапе заключения сделки о намерении использования данных средств не стоит. Причина в том, что использование капитала обязывает родителей выделить доли детей. В дальнейшем, если такой заемщик вдруг не справится с погашением кредита, продать квартиру с выделенными долями детей будет трудно, так как банк должен будет предоставить детям иное, равноценное их долям жилье. Поэтому еще до момента заключения сделки банк предусматривает такой риск в виде повышения процентной ставки. Но не стоит думать, что этот момент невыгоден только банку.

Читайте так же:  Как выгодно устроить личную жизнь в кризис

Для самого заемщика сей момент может также стать проблемой. Так, при ипотеке квартира является залогом и находится фактически в собственности банка. Одним из условий использования маткапитала при оплате ипотеки является необходимость в течение полугода выделить долю детей. А в рамках квартиры с имеющимся залоговым обременением это априори невозможно без согласия банка, которого он может и не дать. При невыполнении этого условия ПФР на законных основаниях может отказать в перечислении средств. Таким образом, использовать маткапитал, если следовать закону, легально можно лишь на последнем этапе ее погашения, когда сумма долга будет равноценна сумме маткапитала.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке?

23 мая 2015 года был подписан Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому направить материнский капитал теперь можно на уплату первоначального взноса по ипотеке при покупке или строительстве жилья. Ранее при оформлении жилищного кредита или займа средства маткапитала разрешалось использовать только на погашение основного долга и процентов.

Так как сертификат на материнский капитал не считается надежным подтверждением платежеспособности заявителя, условием многих банков является дополнительное предоставление собственных средств. Для оформления ипотеки нужно собрать необходимые документы (перечень которых может отличаться) и предоставить их кредитной организации. После заключения кредитного договора (займа) необходимо подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд (ПФР). Иногда перед обращением в банк нужно получить справку из ПФР об остатке неизрасходованных средств сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК).

Условия использования мат капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Хотя законом разрешено использовать материнский капитал на уплату первоначального взноса (ПВ) по ипотеке, на практике банки могут отказать в оформлении такого кредита или займа. Дело в том, что заемщик, предоставляющий средства МСК в качестве первого взноса, может считаться неплатежеспособным.

У банка могут возникнуть и другие сложности, например:

  • Если в залоге у банка окажется квартира с несовершеннолетними собственниками, то с последующей реализацией такого жилья возникнут неизбежные сложности.
  • Обязательным условием использования средств сертификата МСК на улучшение жилищных условий является оформление приобретенного или построенного за маткапитал жилья в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть сделку с покупкой жилья за маткапитал может оспорить любое заинтересованное лицо (органы опеки и попечительства, прокуратура, дети собственников), если собственник не выполнил обязательство по выделению долей супругу и детям.

Необходимо понимать, что первоначальный взнос не может быть меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемого жилья. Часто на его уплату помимо МСК нужно внести дополнительные средства. Многие банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных наличных средств.

Например, если заемщик собирается приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 3 млн. рублей, то сертификата размером 453026 рублей хватит только на уплату 15%, дополнительно будет необходимо предоставить 150000 рублей (остальные 5%).

Размер взноса за счет личных сбережений заемщика часто зависит от того, каким документом была подтверждена платежеспособность. Если подтвердить доходы справкой 2НДФЛ, то внесение собственных средств может не требоваться. Когда доходы подтверждаются справкой по форме банка, скорее всего заемщику нужно будет дополнительно внести 10% собственных средств (от стоимости квартиры).

Порядок уплаты первоначального взноса маткапиталом

Стандартный порядок оплаты материнским капиталом первоначального взноса по ипотечному кредиту или займу выглядит следующим образом:

  1. Получение в Пенсионом фонде справки об остатке неиспользованных средств материнского капитала (не всегда обязательно обращаться за справкой до подачи заявки в банк, документ может быть предоставлен в течение 90 дней после одобрения заявки по кредиту).
  2. Подача требуемых документов в банк для рассмотрения заявки.
  3. В случае положительного решения — выбор объекта недвижимости.
  4. Предоставление в банк документов по объекту недвижимости.
  5. Подписание кредитной документации.
  6. Регистрация права на жилье в Росреестре.
  7. Получение жилищного кредита.
  8. Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.
  9. Перечисление средств материнского капитала банку в срок, не превышающий месяца и 10-ти рабочих дней с даты регистрации заявления.

Перечень требуемых документов может отличаться у разных банков, общий список выглядит следующим образом:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. Справка из Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств сертификата — действительна в течение 30-ти дней с момента выдачи.
  3. В случае если доходы и трудовая занятость не подтверждаются:
    • Заявление от заемщика.
    • Паспорт с отметкой о регистрации.
    • Дополнительный документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.).
  4. При подтверждении доходов и занятости:
    • Заявление от заемщика (созаемщика)
    • Паспорт с отметкой о регистрации.
    • При временной регистрации — подтверждение регистрации по месту пребывания.
    • Подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика (созаемщика) — справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Документ действителен в течение месяца с даты выдачи.
    • При оформлении залога на иной объект недвижимости — документы по залогу.

Документы по кредитуемой недвижимости могут быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения по выдаче кредита.

В Пенсионный фонд необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление о распоряжении маткапиталом.
  • Сертификат МСК.
  • Паспорт и СНИЛС заявителя.
  • Копия договора (кредитного или займа) на покупку или строительство жилья.
  • Копия ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию.

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке

Многие молодые семьи стремятся обзавестись своим собственным жильем, но удаётся это далеко не всем по причине отсутствия достаточного количества денежных средств. В таком случае встаёт вопрос о возможности использования материнского капитала с целью внесения первого взноса при взятии ипотечного кредитования. Такая возможность действительно есть, для этого необходимо сначала обратиться в Пенсионный фонд для получения специального подтверждения, а потом — в банк, где и можно будет оформить ипотечный кредит, но помните, что ребёнок уже должен достичь трёхлетнего возраста.

Читайте так же:  Улучшение жилищных условий на средства материнского капитала

Использование материнского капитала для погашения ипотечного кредита

Материнский капитал наделяет семью, решившую завести второго ребёнка (третьего и последующих), гарантированными денежными средствами от государства. Пути использования подобной финансовой помощи также устанавливаются государством, эта сумма не может быть обналичена, но семейная пара имеет право приобрести жилую недвижимость, в том числе и посредством ипотечного кредитования. Люди имеют право пользоваться суммой материнского капитала как для выплаты первоначального взноса, так и для погашения основной суммы долга.

Проблемы могут заключаться только в том, что не все банки готовы принять сумму материнского капитала в виде первоначального взноса, но существует и масса банковских организаций, который идут семейным парам навстречу. Что же касается процентной ставки по подобным предложениям, то она практически всегда находится на стандартном уровне.

Обратите внимание! При оформлении ипотечного кредита с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса важно понимать, что подобная возможность есть только у тех людей, ребёнок которых уже достиг трехлетнего возраста.

Основные условия

Для получения ипотеки с использованием материнского капитала как первоначального взноса семья заемщика должна соответствовать требованиям банковских организаций. Вот основные из них, но нужно понимать что во многих банках они немного разнятся:

  • Родители должны обязательно иметь стабильный и достаточно высокий доход. Важно также и то, чтобы они проработали на последней должности в течение определенного срока (каждый банк устанавливает его индивидуально, но чаще всего требования варьируются от 0,5 до 1 года). Также есть требования, касающиеся общего трудового стажа, он считается за пять последних лет.
  • Важно понимать, что в банках учитывается только легальный доход, а на «чёрную» часть зарплаты никто не будет обращать внимание, поэтому даже у обеспеченных семей иногда возникают проблемы со взятием ипотечного кредитования.
  • У заемщика не должно быть в собственности недвижимого имущества.
  • В банковских организациях также обращают особое внимание на кредитную историю, которая должна быть хорошей.

Важно! Даже если вы соответствуете всем приведённым выше требованиям, это не значит, что вам точно выдадут ипотечное кредитование по рассматриваемым условиям. Дело в том, что в любой банковской организации всё происходит по-разному, поэтому нельзя точно предугадать, чем закончится ваше обращение.

Что делать для взятия ипотечного кредита?

Просто так семейная пара не может использовать финансовые средства материнского капитала вне зависимости от цели. Дело в том, что необходимо получить специальный сертификат, который выдаётся в Пенсионном фонде России. Именно этот документ и будет являться основным подтверждением того, что вы имеете право на семейный капитал.

Теперь будущий заемщик обязан найти ту банковскую организацию, где будет взят ипотечный кредит, предоставить туда копию семейного сертификата и заключить договор об ипотечном кредитовании.

Останется только снова обратиться в отделение Пенсионного фонда с целью написания специального заявления на перечисление денег банковской организации для погашения начального взноса по ипотеке. А теперь давайте рассмотрим список документов, которые вам пригодятся.

Необходимые документы

А вот основные бумаги, которые необходимо будет подать в банковскую организацию (важно понимать, что данный перечень носит исключительно ознакомительный характер, то есть в определённом банке от вас могут потребовать немного другие документы, важно всегда уточнять этот вопрос):

  • Документы, которые могут подтвердить личность заемщика (чаще всего приходится предоставлять паспорт, а также СНИЛС и свидетельство о том, что вы поставлены на учёт в налоговых органах).
  • Сертификат на семейный капитал.
  • Документы, которые могут подтвердить платежеспособность заемщика. Сюда стоит отнести справку по стандарту 2-НДФЛ, а также банковскую справку о доходах с печатью работодателя. Также потребуется взять справки из налоговой инспекции, если кроме работы у человека имеются и другие пути получения дохода (сюда можно отнести, например, сдачу движимого имущества в аренду).
  • Справка, которая опровергнет наличие задолженностей по платежам.
  • Документы, которые будут подтверждать факт сделки об ипотечном кредитовании.
  • Документы на квартиру, которая приобретается в ипотеку.
  • Справка, взятая в Пенсионном фонде, которая способна подтвердить наличие денежных средств семейного капитала у заёмщика.
  • Заявление о том, что заёмщик должен будет оформить квартиру в долевую собственность.
Видео (кликните для воспроизведения).

А в Пенсионном фонде вам потребуется предъявить следующие бумаги:

  • личные документы заемщика;
  • документы, полученные в банке, о намерении заключения договора об ипотечном кредитовании;
  • заявление на перевод средств семейного капитала;
  • документы, содержащие данные о квартире, которая будет приобретаться в ипотеку.

Источники


  1. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2004. — 142 c.

  2. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2010. — 480 c.

  3. Мишин А. А. Конституционное (государственное) право зарубежных стран; Юстицинформ — Москва, 2010. — 560 c.
  4. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.
  5. Берус, Виталий А.С. Лаппо-Данилевский. История. Философия. Методология / Виталий Берус. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2014. — 160 c.
Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки подводные камни
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here