Какая сумма возмещения при страховании вкладов

Важная и полезная информация по теме: "Какая сумма возмещения при страховании вкладов" с профессиональной точки зрения. На все имеющиеся вопросы сможет ответить наш дежурный консультант.

Страхование вкладов для физических лиц

Страхование вкладов – что это?

Страхование в финансовой практике – это инструмент, который позволяет вкладчику сохранить свои деньги даже тогда, когда банк закрывается из-за отзыва лицензии или банкротства. Выделают два вида страховки:

  • Обязательное, когда обязательства перед вкладчиками берет на себя государство,
  • Добровольное, когда клиент банка сам страхует свой счет в банке с помощью независимого страховщика.

На данный момент в России действует система обязательного государственного страхования. Этот подход считается наиболее справедливым и эффективным. Дело в том, что именно государство выдает лицензии на ведение деятельности банкам – и оно же их отзывает. Государство же и несет ответственность перед физическими лицами, чьи средства хранились на счетах ликвидируемой организации и которым нанесен материальный и моральный ущерб.

Положения об обязательном страховании вкладов физических лиц изложены в ФЗ №177. К этому же закону относятся индивидуальные предприниматели. Права юрлиц в этом случае регулируются нормами гражданского, банковского и арбитражного права.

Обязательное страхование действует в соответствии со следующими принципами:

  1. Общеобязательность для всех банков, принимающих средства физических лиц. При этом все организации являются членами этой системы на одинаковых условиях, а сведения о них общедоступны и размещены на сайте Агентства страхования вкладов.
  2. Единые условия для каждого клиента: так, возмещения выплачиваются только при наступлении страхового случая, а максимальная сумма возмещения – 1,4 млн рублей. Также всем вкладчикам необходим одинаковый набор документов для получения компенсации.
  3. Страховые фонды создаются из отчислений самих банков. Каждая кредитная ораганизация выплачивает 0,1% от депозита в фонд страхования, при этом самим клиентам не нужно вкладываться в АСВ.

[2]

Соблюдение этих принципов находится под контролем Банка России и АСВ, поэтому любое нарушение прав клиентов может быть оспорено именно в этих структурах.

Опыт страхования вкладов в России

В России система защиты банковских счетов развивалась поэтапно. Попытки создать ееибыли и до системного банковского кризиса 1998 года. Первой такой попыткой стало указание ЦБ «О порядке формирования фонда обязательных резервов, фонда компенсации коммерческим банкам разниц в процентных ставках, фонда страхования коммерческих банков т банкротств, фонда страхования депозитов в коммерческих банках». Длинное название в целом определяет суть указания. Банки исправно перечисляли средства в фонды с 1991 по 1993 годы, однако за все время их существования воспользоваться фондами не пришлось. В 1994 году фонд страхования депозитов прекратил свое существования.

Следующий указ носил более короткое название – «О защите сбережений граждан Российской Федерации». Он был издан президентом РФ в марте 1993 года. Указ признавал целесообразным создание федерального фонда защиты депозитов физлиц и рекомендовал Центробанку передать ему собранные за прошедшие годы сбережения.

Далее, в течение 1994 года, был разработан еще один законопроект «О гарантировании вкладов граждан в банках», который предполагал создание некоммерческой организации, которая гарантировала выплату компенсаций по его депозитам. Два года спустя этот законопроект был одобрен в первом чтении, а в сентябре 1999 года – был принят во втором и третьем. Однако Совфед отклонил его.

Кризис 1998 года существенно подкосил российскую экономику. Для ее реанимации было создано агентство по реструктуризации кредитных организаций – АРКО, — которое брало под управление банки с недостаточным капиталом и, по сути, становилось их временной администрацией. В 2004 году агентство было ликвидировано, а его функции переданы Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Теперь основной страховщик средств физических лиц в РФ – АСВ. Однако законодательство не запрещает банкам создавать фонды добровольного страхования для возврата денег и доходов с них при наступлении страховых случаев. Эти фонды создаются в форме некоммерческих организаций, а порядок их управления и деятельности определяется ФЗ и их уставами.

Функционал АСВ не меняется с момента его создания:

  • Агентство выплачивает возмещения,
  • Выступает ликвидатором кредитных организаций и их конкурсным управляющим,
  • Осуществляет санацию – предупредительные меры при возможном банкротстве банков.

Размер компенсации по страхованию вкладов

Компенсация выплачивается, в первую очередь, физическим лицам, во вторую – индивидуальным предпринимателям. Вкладчики российских банков в случае банкротства или ликвидации организации получают до 100% от суммы застрахованного депозита. Что касается размера возмещения, сумма недолжна превышать 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке.

Здесь стоит сказать, что раньше размер возмещения был намного меньше. В 2004 году он составлял всего 100 тыс. рублей, в 2006 году, спустя два года после основания АСВ, 1900 тыс. рублей, а в 2008 – 400 тыс. рублей.

Кроме того, клиентам, обсуживающим и счет, и кредит в одном банке, нужно помнить о том, что сумма оставшегося долга будет вычтена из суммы компенсации. Если у вас несколько открытых депозитов, компенсация по ним будет суммироваться. Это касается физических лиц. Однако с 1 января 2019 года система распространилась и на малый и средний бизнес, поэтому субъекты малого и среднего предпринимательства могут также получить возмещение по своим счетам – снова в размере 1,4 млн рублей. Выплаты для ИП начинаются сразу после распределения средств между физлицами.

Компенсации не подлежат следующие типы вложенных средств:

  • Счета, оформленные на предъявителя,
  • По сберегательной книжке,
  • Депозиты в ценных металлах,
  • Электронные сбережения,
  • Счета, оформленные в иностранных представительствах финучреждения,
  • Деньги, переданные банку в доверительное управление.

Многие вкладчики боятся, что депозиты в валюте компенсироваться не будут. Однако их возвращают – с учетом пересчета валюты в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.

Читайте так же:  За чей счет государство выдает льготные автокредиты

Как проверить, застрахован ли вклад?

При ликвидации некоторых банков вскрылись случаи ведения ими «двойной бухгалтерии». Некоторые открываемые счета не учитывались в организации официально, и поэтому их владельцы не могли получить компенсацию. Их также называют «забалансованными». Чтобы убедиться, что ваш депозит таким не является, вам следует:

  1. Сохранить договор и все квитанции, полученные при открытии счета, а также все чеки о внесении/снятии средств в дальнейшем;
  2. Проверьте личный кабинет на сайте банка: счет и все операции по нему должны отразиться там;
  3. Раз в квартал или полгода берите официальные выписки в отделении банка, на которых есть реквизиты организации, информация о вкладчике и договоре, а также подписи должностных лиц и печати.

Банк отказывает вам в проведении перечисленных ваше операций? В таком случае обратитесь в региональное подразделение ЦБ РФ для проведения проверки.

Как получить компенсацию?

Чтобы понять свой план действий при закрытии и отзыве лицензии у банка, клиенту нужно зайти на сайт АСВ, на котором представлена вся информация о ликвидации кредитной организации и полный список ликвидируемых компаний. Так же вы можете обратиться в горячую линию АСВ, позвонив по номеру 8 800 200-08-05. Кроме того, вся информация по делу дублируется на сайтах ликвидируемых банков и банков-агентов.

Обратитесь в АСВ, чтобы узнать, какая компания является вашим посредником по выплате компенсации. После этого обратитесь в отделение этого банка с собранным пакетом документов. В него входят:

  • Паспорт, Заявление на получение возмещения,
  • Для получения компенсации на третье лицо – нотариально заверенная доверенность,
  • При смене личных данных (например, фамилии), подтверждающие документы.

Компенсация может быть выдана в наличных средствах или же переведена на счет в другом банке. Предприниматели могут получить свои средства только на счет юридического лица. Если же агент АСВ находится в другом городе, получить свои деньги вы сможете по почте: отправьте документы курьером на юридический адрес компании и в сопровождающем письме оставьте запрос на получение средств через перевод.

Страхование вкладов: сумма гарантированного возврата

Закон о страховании вкладов

Если размер личных накоплений, размещенных на одном счету, превышал установленный государством лимит, вкладчика ставят в очередь на получение выплат. Однако гарантии возврата всей суммы никто дать не может – дополнительные выплаты осуществят после гашения требований кредиторов первой очереди и продажи имущества «с молотка».

Когда же вкладчик предусмотрел возможные финансовые проблемы в банке и разделил накопления на несколько вкладов до 1,4 млн, компенсацию выплатят по каждому депозиту в отдельности. При этом не имеет значения, в какой валюте гражданин хранил деньги – выплаты продут в рублях не позднее месяца после отзыва банковской лицензии.к содержанию ↑

Действующие изменения в законе

Изменения закона, вступившие в силу в 2016 году, предполагают:

  • если клиент разместил средства в валюте иностранного государства, компенсация потери вклада производится в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ, зафиксированному на дату обращения;
  • закон предполагает компенсационные выплаты не только частным вкладчикам, но и юрлицам;
  • страховой полис покрывает не только сам депозит, но проценты по нему;
  • вкладчики суммы выше 1,4 млн смогут сначала получить базовую компенсацию в пределах установленного государством лимита, а остаток выплатят в порядке очереди после реализации банковского имущества с торгов.

Получателю компенсации важно понимать, как рассчитываются выплаты по обещанным банком процентам. Если вкладчик открыл депозит с ежемесячной капитализацией, то в итоге ему вернут сумму вклада и проценты за те месяцы, которые прошли после заключения договора. Депозиты с выплатой процентов в конце срока вернут гражданину по ставке «До востребования», так как период получения процентов еще не наступил.

Что делать клиенту, если его банк лишен лицензии? Во-первых, не паникуйте. Как только ЦБ принял категоричное решение, кредитному учреждению назначат временного управляющего в лице одного из надежных банков, который и станет возвращать средства со счетов граждан.

Информацию о том, кто стал управляющем, можно будет узнать на официальном сайте кредитной организации, а также через ресурс Агентства по страхованию вкладов. Как вы узнаете название распорядителя, необходимо обратиться по указанному адресу с договором на открытие вклада и общегражданским паспортом.

Для клиентов, оформивших потребительскую ссуду в этом же учреждении, обязательства по выплате задолженности будут уменьшены на величину вклада. Выплачивать долги теперь придется не «старому» банку, а его распорядителю. Банк-агент может предложить рефинансировать кредит по сниженной ставке или на особых, более выгодных, условиях.

Все ли вклады подлежат страхованию

К сожалению, государством застрахованы не все депозиты. Компенсация возможна по вкладам, открытым на физическое лицо, по зарплатным и пенсионным картам, а также счетам, на которые производят социальные выплаты.

Государство не выплатит компенсацию:

  • владельцам сберегательных сертификатов;
  • держателям металлических счетов;
  • получателям электронных денег;
  • собственникам депозитов, находящихся в банке на доверительном управлении;
  • обладателям инвестиционных вкладов;
  • владельцам счетов в других странах.

При выборе банка для открытия вклада важно учитывать, что не все кредитные организации выполняют рекомендации ЦБ, т.е. сотрудничают с АСВ. Отказ от страховки подразумевает экономию, так как госгарантии предоставляются на платной основе.

Для желающих положить деньги на депозит в 2019 году будет нелишним узнать, сотрудничает ли учреждение с Агентством по страхованию вкладов. Список банков, которые входят в систему страхования, можно получить на сайте ЦБ РФ.

Страхование вкладов, сумма возмещения 2019

На фоне нестабильной экономической ситуации, остро встает вопрос о депозитах. С одной стороны, ЦБ РФ увеличивает ставку по вкладам, при этом вкладчики вправе отозвать свои средства по первому требованию. С другой стороны, наблюдается ухудшение финансового положения кредитных организаций, что не может не влиять на сохранности вложенных средств. Практика показывает, что нередки случаи, когда закрытие вклада сопровождается рядом нарушений условий договора в части возврата депозита. В статье рассмотрим о правилах страхование вкладов физических лиц, о системе страхования, о суммах возмещения. Список банков, входящих в систему страхования вкладов найдете в статье.

Читайте так же:  Единовременное пособие при рождении ребенка

Может ли обязательное страхование вкладов защитить средства?

Нарушение условий договора банком подпадает под ответственность, предусмотренную Законом РФ «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года. В пункте 3 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года № 17 говорится, что финансовой является услуга, оказываемая физическим лицам, по предоставлению, размещению, привлечению денежных сумм, признающихся самостоятельными объектами в гражданском праве. Привлечение депозитов относится к числу упомянутых услуг.

Поскольку главы 44—45 Гражданского Кодекса РФ (далее — ГК РФ) не регулируют ответственность кредитных организаций за несвоевременное закрытие вклада, лицу, предъявляющему требования о возврате финансов, следует ссылаться на статьи 13, 15 и 28 Закона о защите прав потребителей. В большинстве случаев вкладчики возвращают сумму депозита, начисленные по договору проценты, а также получают компенсацию морального вреда.

Требования о взыскании неустойки нередко суды считают необоснованными, так как согласно нормам гражданского права, неустойка начисляется на цену оказания услуги либо на цену заказа. При этом услуга банка предоставляется бесплатно. Еще одним доводом судов является то, что пункт 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей регулирует иные правоотношения и не может быть применён при назначении неустойки, если было просрочено закрытие вклада.

В статье 20 Закона «О банках и банковской деятельности» говорится, что после того, как у финансовой организации будет отозвана лицензия, останавливается начисление каких-либо процентов, за исключением санкций за неисполнение текущих обязательств. Исходя из вышесказанного, требования вкладчика, основанные на положениях Закона о защите прав потребителей, удовлетворению не подлежат после отзыва у банка лицензии.

Какие вклады застрахованы в Сбербанке?

Рейтинг банковских депозитов

Многие спрашивают, какие вклады являются застрахованными в Сбербанке в 2019 году? Хотя этот банк довольно крупный, работает много лет, и вероятность его банкротства весьма небольшая, все равно нужно быть готовым к разному.

Стоит ли вкладывать деньги в банк?

Все больше россиян сегодня предпочитают хранить свои свободные денежные средства не дома, а в надежном банке. И это верно, т.к. случиться может всякое – от несчастного случая до кражи со взломом, а потому лучше перестраховаться, и хранить свои сбережения в месте, куда сложно получить доступ постороннему человеку.

Куда еще можно попробовать вложить свои деньги

Вид Средний доход
1 Банковские депозиты небольшой процент 6-8% годовых
Сумма

1 млн.руб.

2 Недвижимость надежно 6-8% годовых
Сумма

3-5 млн.руб.

3 Облигации, векселя, валюта нужен опыт 5%-15% годовых
От 100000 руб. 5 Свой бизнес нужна идея До 300%
но, конечно, не сразу

Вклад – это однозначно выгодно, потому как депозитный счет позволяет нивелировать действие инфляции, и не только сохранить ваши сбережения, но также и приумножить их. Когда деньги просто лежат дома, они постепенно “обесцениваются”.

Однако, многие из нас наверняка слышали о том, как много банковских компаний в последнее время закрылись. Только за последние 3 года более 100 банков потеряли свои лицензии из-за недостаточного количества активов и неудовлетворительной деятельности, которая привела к тому, что компания не могла отвечать по своим обязательствам перед клиентами, об этом мы рассказывали на страницах нашего сайта.

Соответственно, у наших читателей может возникнуть вопрос о том, как они могут застраховать свой депозит, и лежащие на нем деньги, чтобы не остаться в подобном случае ни с чем? Отвечаем:

  • во-первых, Сбербанк России – это крупнейшая банковская организация нашей страны, которая имеет наивысший рейтинг надежности и поддержку от государства, из-за чего она просто не может обанкротиться или потерять лицензию;
  • во-вторых – Сбербанк относится к числу системно значимых банков, чья деятельность оказывает существенное влияние на весь банковский рынок в целом;

Иными словами, вкладывать денежные средства в финансовые организации не просто можно, а даже нужно, но подходить к выбору компании нужно основательно. Смотрите не только на показатели доходности, но и на рейтинг.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Система страхования вкладов в России

Поговорим о ней более подробно. Благодаря такой программе страхования, денежные средства на любом вкладе, счете или банковской карточке, которые хранятся в банке-участнике, будут гарантировано возвращены физическому лицу, а с 2016 года – и ИП.

Сбербанк является участником системы страхования, он сотрудничает с АСВ – это специальная государственная компания, которая заведует компенсационными выплатами в случае возникновения страхового случая. Именно эта компания осуществляет выплаты клиентам тех банков, которые лишились по каким-либо причинам своих лицензий.

Отметим, что для того, чтобы ваш депозит был застрахованным, вам не нужно совершать каких-то дополнительных манипуляций, подписывать дополнительные бумаги и т.д. Любой срочный вклад, до востребования, валютный депозит или текущий счет, оформленный в Сбербанке, страхуется автоматически.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

[1]

Какие вклады подлежат страхованию?

Застраховаными являются большинство счетов – и открываемые в отделении банка, и в режиме онлайн. Сюда входят:

  • срочные вклады и до востребования;
  • депозиты, открываемые в иностранной валюте (выплата высчитывается с учетом действующего на день обращения курса Центробанка);
  • текущие счета, которые использовались для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства ИП, зарегистрировавших свою деятельность и юридическое лицо, находящиеся в банке;
  • деньги на номинальных счетах опекунов и попечителей.
  • Сберегательный сертификат,
  • ОМС, о них рассказываем здесь;
  • Средства на сберегательной книжке;
  • Средства, находящиеся в зарубежных филиалах банка;
  • Счета, переданные банкам в доверительное управление (ПИФ).
Читайте так же:  Накопительная часть пенсии приостановлена и отправлена на каникулы

Сумма гарантированного страхования (тело вклада + проценты) – 1,4 млн. рублей. Если вы размещали под проценты меньше, то сумма возвращается полностью. Если у вас было открыто несколько депозитов, и нужна компенсация по каждому из них, возмещение выплачивают пропорционально размерам.

Куда вложить крупную сумму?

Что делать в том случае, если у вас на руках имеется сумма больше, нежели то гарантировано государством для возврата? В данном случае мы рекомендуем вам разделить ваши накопления на несколько частей и вложить их в надежные организации, такие как:

Выбирайте компании, которые уже давно действуют на рынке, и обладают большим опытом работы, внушительным стажем и высоким рейтингом. Посмотреть ТОП-100 банков в РФ можно в этой статье.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Мы не рекомендуем вкладываться в МФО или кооперативы. К сожалению, большинство из них открываются бизнесменами для получения прибыли в короткие сроки, а как только вкладчики вложили достаточно, такие фирмы стремительно закрываются, ссылаясь на банкротство. И страхование в данном случае не действует.

Помните, что если в одном банке у вас открыто несколько счетов, и их общая сумма превышает 1 миллион 400 тысяч, то получить гарантированно вы сможете только эту сумму. Все, что свыше этого – выплачивается в порядке очередности вкладчиков уже после реализации имущества кредитора, а это дело не быстрое.

Детали можно уточнить у представителей компании лично в отделении банка или же по телефону 8-800-555-55-50. Теперь вам известно, какие вклады застрахованы в текущем 2019 году в Сбербанке.

Как получить страховое возмещение

Инструкция о действиях для получения страхового возмещения

ПОРЯДОК И РАЗМЕР ПОЛУЧЕНИЯ ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ВКЛАДАМ В СООТВЕТСТВИИ С ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ «О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

Видео (кликните для воспроизведения).

1. Вклады, подлежащие страхованию

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее — Федеральный закон) застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.

Не являются застрахованными денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

2. Страховой случай

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

3. Размер возмещения по вкладам

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. Что делать вкладчику, если сумма вклада более 700 000 рублей?

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним превышает сумму страховых выплат, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т.п.), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику.

4. Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам

Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство) или в банк-агент в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.

В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе.

При обращении в Агентство (банк — агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет:

1) заявление по форме, определенной Агентством;

2) документ, удостоверяющий его личность, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка. В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке (в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования банка о данном факте).

Представитель вкладчика наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право данного представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.

[3]

Указанные документы представляются вкладчиком (его представителем) по почте, через экспедицию или вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы.

Читайте так же:  Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки

5. Порядок выплаты возмещения по вкладам

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При представлении вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство публикует в «Вестнике Банка России», а также печатном органе по месторасположению банка.

В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

6. Право вкладчика требовать от банка выплаты оставшейся суммы, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам

Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право требовать от банка выплаты оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством путем направления в банк требования о включении в реестр требований кредиторов.

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты — Платежный портал (www.payasv.ru).

Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

Продажа имущества

Выплата вкладов при отзыве лицензии у банка

В этом материале:

На протяжении всей своей истории, банковский сектор России совершенствовался, вырабатывая все новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного банкротства банка. В результате неустанного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государство приняло решение о формировании единой системы страхования депозитов юридических и физических лиц, чтобы гарантировать возврат вкладов при отзыве лицензии и вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, а также не переживали за свои сбережения. Как происходит страховое возмещение по вкладам в 2019 году, и на что стоит обратить внимание вкладчикам?

Каждая банковская организация, желающая заниматься привлечением денег от юридических (компании) и физических лиц, должна принимать участие в общей системе страхования банковских депозитов. Страховые платежи вносятся и на регулярной основе.

Выплата вкладов при отзыве лицензии по застрахованным банковским депозитам, проводится государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Государственное страхование вкладов

Согласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

  • Средства подопечных, которые числятся на счетах опекунов и попечителей;
  • Депозиты до востребования, а также срочные вклады, номинированные в иностранной валюте и российских рублях;
  • Средства, находящиеся на хранении на зарплатных и дебетовых карточках;
  • С 2014 года страхуются деньги, размещенные предпринимателями на специальных счетах;
  • Деньги на счетах экроу, которые были открыты для проведения транзакций по договорам купли и продажи недвижимого имущества на время регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).

Не подлежат возмещению государством:

  • Деньги, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для его профессиональной деятельности;
  • Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
  • Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
  • Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
  • Вклады на предъявителя;
  • Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
  • Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
  • Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центробанком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.

Возмещение по дебетовым картам

Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ.

Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?

Согласно действующему законодательству (закон от двадцать десятого декабря 2014 года номер 451 – ФЗ, изменения в статью 11 «О страховании депозитов в банках России), вкладчик, чей банковский депозит подпадает под страховое возмещение по вкладам, имеет возможность получить максимальное возмещение до 1 400 000 рублей.

Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка. Если же банковский вклад был открыт в иностранной валюте (американский доллар, евро), то страховые выплаты будут произведены в национальной расчетной единице (рублях). Пересчет производится по текущему курсу на момент лишения банка лицензии.

В случае если страховой случай наступил до момента внесения изменений в законодательство, возмещение по банковским вкладам достигает полного объема, но не более семисот тысяч рублей. Эксперты, работающие в банковском секторе, советуют не держать все свои средства в одном банке, даже несмотря на то, что он предлагает наиболее высокие процентные выплаты. Лучше всего держать средства в нескольких банках, разделив их так, чтобы в случае банкротства организации не потерять ни одного рубля.

Читайте так же:  Как оформляется компенсация расходов на оплату проезда к месту отдыха и обратно

Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

Исходя из текущей законодательной базы, суммы процентных начислений подпадают под обязательное страхование, если они были причислены к депозиту в соответствии с условиями двустороннего договора между банковской организацией и ее клиентом.

Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения.

К примеру, клиент банка 01.07.2013 положил на депозит пятьдесят тысяч рублей (на один год) с условием ежеквартального начисления десяти процентов годовых путем капитализации. Деньги с вклада не снимались. Следовательно, в момент наступления страхового случая 02.11.2013 года обязательства банковской организации, которые включаются расчет обязательного возмещения, будут составлять 51 695,64 рубля. Пятьдесят тысяч рублей изначального вклада и 1260,27 рублей процентных начислений за три месяца и 435,36 рублей по начислениям за незавершенный квартал по день, который предшествовал моменту отзыва лицензии.

Вкладчик не согласен с суммой страхового возмещения: что можно сделать?

Объем страхового возмещения вычисляется специалистами национальной корпорации АСВ на базе бухгалтерского отчета ликвидируемой банковской организации. Если вкладчик считает, что объем возвращаемых ему средств недостаточен, он может получить неоспариваемый объем денег, а потом направить в АСВ дополнительный пакет документов, которые подтверждали бы его правоту.

Документы будут рассмотрены специалистами АСВ на протяжении следующих десяти дней с момента получения обращения, после чего будет предоставлен ответ и, возможно, дополнительные выплаты.

Выплата вкладов при отзыве лицензии: порядок действий вкладчика

После лишения банковской организации лицензии на проведение дальнейших финансовых операций, вкладчику следует зайти на официальный веб-ресурс государственной корпорации АСВ. На веб-ресурсе публикуется список всех банков, которые подлежат ликвидации либо были лишены лицензии. Необходимо найти в этом списке свой банк.

Телефон горячей линии АСВ: 8 800 200-08-05

Страховые выплаты выдаются в первую очередь:

  1. Клиентам, перед которыми организация несет определенную ответственность по их здоровью;
  2. Физические лица, которые являются кредиторами банка по заключенным с ним соглашениями (банковские счета).

По закону, государственная корпорация начинает выплаты вкладчикам ликвидируемого банка не менее чем через четырнадцать банковских дней. Дабы узнать, когда можно обратиться за возмещение следует подписаться (на официальном веб-сайте АСВ) на обновления по ликвидируемому банку.

Перед началом страховых возмещений, в АСВ специально публикуется сообщение, где прописываются все АСВ банки-агенты, где вкладчики смогут забрать свои сбережения. Например: «Все вкладчики череповецкого банка «Капитал» могут обращаться за страховыми выплатами со второго июня 2015 по второе июня 2016 года в Россельхозбанк».

При обращении в банк-агент государственной корпорации необходимо иметь следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность либо его копию (например, паспорт);
  2. Нотариальная доверенность, если деньги по депозиту будет получать кто-то другой (жена, муж, либо дети, достигшие совершеннолетия);
  3. Подтверждающие документы (в случае изменения паспортных данных);
  4. Заявление на получение возмещения по системе обязательного страхования (можно непосредственно в банке).

Выплаты денег по программе страхового возмещения происходят на протяжении трех дней с момента обращения вкладчика со всем пакетом документов. Денежные средства (по желанию вкладчика) могут быть перечислены на другой банковский счет либо выданы наличными. Если возмещение происходит по вкладу индивидуального предпринимателя, то средства могут быть перечислены только на другой специальный счет, открытый для ИП. Также если клиент закрытого банка располагает сразу несколькими счетами, то АСВ суммирует остатки по всем его вкладам.

Вклады, открытые в иностранной валютной единице, пересчитываются по текущему разменному курсу Центрального банка РФ, когда банковская организация была лишена лицензии. Возвращение средств происходит пропорционально в случае суммы всех вкладов более чем один миллион четыреста тысяч рублей. Например, банк потерял лицензию 29.12.2014 года, и у вкладчика остались два депозита, с суммами девятьсот тысяч рублей и 1,9 миллионов рублей. Страховое возмещение АСВ будет 450 тысяч рублей по первому депозиту и 950 тысяч рублей по второму вкладу.

Если банк-агент АСВ находится в другом городе, можно послать обращение с полным пакетом документов по почте. В таком случае, деньги могут отправить как почтой, так и зачислить на указанный в документах банковский счет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Вам возместили депозит и вы теперь меньше доверяете банкам? Не торопитесь класть деньги под подушку или покупать что-то неликвидное с целью их сохранения! Воспользуйтесь формой поиска ниже, чтобы выбрать депозит в надёжном банке из рейтинга топ 50.

Источники


  1. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: ТК Велби, Проспект, 2007. — 240 c.

  2. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: РИОР, 2009. — 464 c.

  3. Болдырев, В. А. Конструкция юридического лица несобственника. Опыт цивилистического исследования / В.А. Болдырев. — М.: Статут, 2012. — 368 c.
  4. Тихомиров, М.Ю. Исковые заявления в суд общей юрисдикции; М.: Тихомиров М.Ю., 2013. — 768 c.
  5. Зайцева Т. И., Медведев И. Г. Нотариальная практика. Ответы на вопросы. Выпуск 3; Инфотропик Медиа — М., 2010. — 400 c.
Какая сумма возмещения при страховании вкладов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here