Ипотека с господдержкой

Важная и полезная информация по теме: "Ипотека с господдержкой" с профессиональной точки зрения. На все имеющиеся вопросы сможет ответить наш дежурный консультант.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.

Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2019 году?

Сроки программы

Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2019 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда. При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки. Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.

В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.

Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.

Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса. Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:
  • Процентная ставка – 11,4%.
  • Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
  • Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
  • Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
  • Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
  • Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

  • недвижимость в новостройках;
  • многоквартирный дом;
  • отдельный дом;
  • таунхаус с землёй.

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.

Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.

Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:
  • Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год;
  • Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
  • Наличие регистрации.
  • Постоянный доход.
  • Общий рабочий стаж – от 1 года.
  • Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа. В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек. Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:
  • заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
  • паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
  • подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
  • трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
  • подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.

Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.).

Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов.

После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:

  • подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
  • документ по ипотечному жилью.

Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:
  • по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
  • по месту расположения объекта кредитования;
  • по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).

Дополнительные возможности для заёмщика

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала. Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2019 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.
Читайте так же:  Северные надбавки и районные коэффициенты не должны включаться в состав мрот

Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику. Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости. Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.

Ипотека с господдержкой Сбербанка в Москве

Ипотека с господдержкой
Ставка, % Сумма Срок
Господдержка для семей с детьми от 5 до 6% от 300 тыс. до 12 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования) от 7.3 до 10.1% от 300 тыс. от 12 до 144 мес. Подробнее

Живите дома. У себя дома!

Ипотека под низкий процент!

Где взять ипотека с господдержкой банка Сбербанк в Москве

Название отделения Адрес Телефоны
Дополнительный офис №9040/00622 Московская обл., пос. Андреевка, 16 Б 8(800) 555-55-50 Дополнительный офис №9040/00210 г. Москва, МКАД, 24-й км, вл. 1 8(800) 555-55-50 Дополнительный офис №9040/00022 г. Москва, ул. Большая Андроньевская, 8 8(800) 555-55-50
8(800) 555-57-77

Взять ипотеку с господдержкой в Сбербанке в Москве

Ипотека с государственный поддержкой Сбербанка в Москве с государственной поддержкой представлена одним вариантом. В 2019 взять ипотечный кредит можно под 5.00% годовых. Максимальный лимит составляет 30 млн. руб.

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке в Москве

Ипотека с господдержкой Сбербанка в Москве может быть выдана в рамках разнообразных программ:

  • для молодых семей;
  • для нуждающихся;
  • военная;
  • с мат. сертификатом.

В любом случае господдержка представляет собой набор различных способов, позволяющих оформить ипотеку на лояльных условиях. Молодая семейная пара может получить, например, в порядке очереди субсидирование.

Льготная ипотека с господдержкой Сбербанка в Москве на нашем сайте представлена с описанием всех условий. Вы можете найти наиболее подходящий для себя вариант, подать заявку.

Сбербанк: ипотека с господдержкой для семей с детьми в 2019 году под 5 процентов

С начала 2018 года на уровне государства была разработана программа поддержки российских семей при оформлении ипотечных кредитов на покупку жилья. Получить такой займ смогут семьи с двумя и более детьми в ведущих банках РФ. Рассмотрим подробнее, что такое семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка, условия и кому ее дают, а также какие существуют особенности и требования.

Условия программы

По указу Путина В.В. российские семьи, в которых с начала текущего года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотеку под 6%. Ставка субсидируется из госбюджета, а клиент получает минимальный процент за использование заемных средств.

Ключевые условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2019 году представлены в таблице ниже.

Величина заемных средств Процентная ставка, в % годовых Срок возврата долга

Доля первоначального взноса, % от цены недвижимости

От 300 тысяч до 12 миллионов рублей в Москве, МО, С.-Петербурге и Ленинградской области и до 6 миллионов рублей в остальных субъектах РФ От 5 От 1 до 30 лет От 20

Важные новости! 14.10.2019 Дмитрий Медведев заявил о том, что нужно рассмотреть возможность выдавать по семейной ипотеке займы на приобретение вторичного жилья. Эта мера должна увеличить объемы семейной ипотеки, которая пока значительно отстает от плановых показателей.

Оформляя «Семейную ипотеку с господдержкой в Сбербанке» под 5 процентов, клиенты смогут купить как готовое, так и строящееся жилье: квартиры, жилые дома, таун-хаусы, но только от юридического лица (застройщика или подрядчика) . Недвижимость в обязательном порядке должна пройти аккредитацию со стороны банка. В Процессе подачи кредитной заявки потенциальный заемщик имеет возможность ознакомиться с реестром одобренных кредитной организацией объектов.

Важно! Программа имеет один важный нюанс – ставка 6% годовых действует весь срок ипотеки, но для жителей сельских районов на Дальнем Востоке она составляет 5%. При этом ребенок должен родиться после 1 января 2019 года.

Изменения 2019 года

В настоящий внесены изменения в программу семейной ипотеки:

  • Срок действия льготной ставки будет действовать весь срок займа;
  • Разрешено рефинансировать под 5% ранее рефинансированные замы;
  • Также возможно получить льготную ипотеку под 5% и на вторичное жилье для жителей Дальнего Вотсока.

[1]

Важный момент! С 12 августа 2019 года семейная ипотека в Сбербанке выдается жителям всех регионов России по сниженной ставке в размере 5% годовых.

Сроки действия

Рассматриваемая программа ипотеки позволяет заключить кредитный договор с 7 февраля 2018 года. Выдача последних займов относится к 1 марта 2023. Как и некоторые другие проекты с господдержкой, данный ипотечный продукт может быть продлен при условии доказательства своей эффективности и высвобождения необходимых ресурсов из госбюджета.

Как уже было обозначено ранее, обязательным условием оформления семейной ипотеки является рождение второго и третьего ребенка в указанный промежуток времени. Дети, рожденные даже на 1 день позже или раньше этого срока, во внимание приняты не будут. Исключений здесь не предусмотрено.

В настоящий момент рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 6 процентов в рамках постановления правительства невозможно. Сбербанк только прорабатывает такую возможность.

Требования

Потенциальные заемщики, решившие воспользоваться семейным ипотечным кредитом, должны отвечать следующим основным требованиям:

  • наличие российского гражданства (оба родителя должны быть гражданами РФ);
  • ограничение по возрасту – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент заключения договора и окончания его срока действия соответственно;
  • стаж на текущем месте работы не меньше полугода при общем стаже за последние пять лет не менее 12 месяцев;
  • достаточная платежеспособность;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком, к которому применяются перечисленные выше требования. По одному договору созаемщиками могут стать до 4-х человек, включая ближайших родственников.

Читайте так же:  Отказ от ребенка освобождает от алиментов

Документы

Заемщик вместе с созаемщиком в момент обращения в Сбербанк подают следующий комплект документов:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Анкета-заявление с подписью.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Брачный договор (если заключался).
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.
  7. Документы о регистрации (постоянной или временной).
  8. Документы на приобретаемую недвижимость.

Так как покупать жилье разрешается только у юридических лиц, банк требует предоставления регистрационных документов компании и бумаг, подтверждающих наличие полномочий на совершение сделки, если данное юрлицо еще не аккредитовано в банке.

Как получить

Каждому потенциальному заемщику рекомендуется заранее внимательно ознакомиться с условиями рассматриваемой программы семейной ипотеки. Вся необходимая информация находится в свободном доступе в сети Интернет.

Подача кредитной заявки осуществляется напрямую в уполномоченном отделении Сбербанка России. Поэтапно оформление семейной ипотеки выглядит так:

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Подача кредитной заявки и рассмотрение (каждая заявка рассматривается в среднем от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
  3. Заключение договора и подписание необходимых документов в случае вынесения положительного решения (заключение кредитного договора, договора об ипотеке (залоге) и утверждение графика платежей).
  4. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
  5. Обременение залогового имущества (регистрация сделки) в регистрирующем органе.
  6. Перечисление оставшейся суммы банком в пользу продавца (осуществляется безналичным путем).

После всех этих этапов заемщик в соответствии с подписанным графиком начинает гашение задолженности посредством внесения аннуитетных ежемесячных платежей. Досрочное исполнение договора разрешается по заявлению клиенту без каких-либо штрафов и комиссий.

Кредит выдается единовременно. Никаких частичных перечислений не предусмотрено.

Страхование

Одним из условий одобрения заявки на выдачу семейной или как ее называют в народе «Детской ипотеки», является заключение договора страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать объект залога, передаваемого Сбербанку, а также жизнь и здоровье заемщика/созаемщика.

Внимание! Договор комплексного страхования заключается сроком на 1 год с ежегодной пролонгацией. Отказ от продления может привести к увеличению процентной ставки, что прописывается в кредитном договоре.

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Под льготным периодом понимается промежуток времени, в течении которого рождается второй и/или третий ребенок в семье. Его максимальная продолжительность не может превышать 8-ми лет. Законодательно установлено следующая градация льготных периодов и ставок:

  • при рождении 2-го ребенка – 6% в течение 3-лет с момента оформления ипотеки;
  • при рождении 3-го ребенка – 6% в течение 5-ти лет с даты заключения договора;
  • при рождении двух и более детей (2, 3 ребенка) в период действия программы – 6% в течение 8-ми лет.

После подписанного 5 апреля 2019 года постановления с изменениями данное правило утратило силу. Теперь ставка в 5% будет действовать весь срок.

Рефинансирование

Если у вас уже есть ипотечный кредит, то вы вправе рефинансировать его по льготной ставке в 5%. Правда, если вы хотите это сделать в самом Сбербанке, то вам придется немного подождать. Свои ипотечные кредиты Сбербанк начнет рефинансировать с октября 2019 года, а сторонних банков только после 30 ноября 2019.

Можно ли использовать материнский капитал

Заемщик наряду с возможностью участия в льготной программе ипотеки имеет законодательное право использовать материнский капитал. Направить его можно на погашение задолженности по договору (основного долга и начисленных процентов), а также на внесение первоначального взноса.

Использование маткапитала для ипотечных целей будет возможным сразу после рождения второго или третьего ребенка, исключая ожидания трехлетнего возраста детей.

Материнский капитал вместе с субсидированием процентной ставки государством позволит существенно снизить кредитную нагрузку и получить серьезную финансовую поддержку.

Другие программы господдержки в Сбербанке

Семейная ипотека под 6% в 2019 году не является единственной программой с поддержкой государства. В настоящее время потенциальные клиенты могут воспользоваться следующими ипотечными продуктами с государственными льготами:

  • военная ипотека;
  • ипотека плюс материнский капитал;
  • ипотека для молодых семей;
  • программа помощи ипотечным заемщикам родившим третьего ребенка в размере 450 000 рублей;
  • реструктуризация ипотеки.

Краткие условия по ним приводятся в таблице ниже.

Также действует стандартная программа рефинансирования ипотеки, по которой заемщик может переоформить действующий кредит со ставкой от 10,1% годовых, сроком до 30 лет.

Важный момент! Если в вашей семье родился третий или последующий ребенок после 1 января 2019 года, то вы имеете право получить от государства 450 000 в гашение ипотеки. Подробнее об этом тут.

Клиенты, оформившие ипотеку несколько лет назад, когда ставки по кредитам были выше текущих, имею право подать заявление с просьбой о снижении процентов в Сбербанк. Практика показывает, что такой метод работает, однако снижение будет незначительным (0,5-1% годовых).

[3]

Сбербанк является крупнейшим участником и партнером государства по реализации различных программ помощи ипотечных заемщиков. В настоящее время успешно реализуются: «Семейная ипотека с господдержкой», «Военная ипотека», «Ипотека плюс материнский капитал», «Государственная программа помощи ипотечным заемщикам», «Ипотека для молодых семей».

Ждем ваши вопросы в комментариях. Планируете ли приобретать квартиру по этой программе?

Льготная ипотека с господдержкой 2019

Выбирайте льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году от лучших банков России. Изучайте условия предоставленных 411 предложений. Сравнивайте процентные ставки и ежемесячные платежи, подберите оптимальный для себя вариант при помощи нашего калькулятора.

Подобрать ипотеку с господдержкой

Найдена 21 ипотека с господдержкой из 411 более 2 200 000 рублей на 10 лет

Лучшие предложения по Ипотекам

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Ипотека в ползунках

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 1 кредит Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Читайте так же:  Субсидия за приют бездомных животных установлена в самаре

Паспорт + 2 документа

Видео (кликните для воспроизведения).

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 1 кредит Ипотечный кредит Легкий старт

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Еще 1 кредит Ипотечный кредит С субсидией

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 1 кредит Ипотечный кредит для граждан, имеющих детьми

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

[2]

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Льготная ипотека с господдержкой 2019

Вы хотите улучшить свои жилищные условия после рождения ребенка? Помочь вам в этом деле сможет семейная ипотека с государственной поддержкой. Ее выдачу регламентирует закон № 1711. В настоящее время такая ипотека с господдержкой выдается на следующих условиях:;

  • размер первого взноса — от 20%;
  • сумма, на которую оформляется жилищная ипотека — до 3 миллионов рублей.

Также ипотека с господдержкой предусматривает использование аннуитетных платежей, она требует страхования жизни и здоровья клиента. Выдают ее крупные банки России. Детально условия субсидирования ипотеки в 2019 году можно изучить на правительственном портале.

Кому может быть выдана ипотека с господдержкой?

Льготная ипотека с господдержкой 2019 оформляется для двух категорий клиентов:

  • для молодой семьи, у которой появился второй ребенок после 2019-го года;
  • для многодетной семьи, у которой в тот же период появился третий ребенок.

Всем остальным категориям клиентов госпрограмма не доступна, им надо оформлять ипотечный кредит по стандартным ставкам.

Как оформляется семейная ипотека с государственной поддержкой?

Ипотека с господдержкой для семей с детьми оформляется так:

  1. Изначально клиент изучает условия, на которых предоставляется семейная ипотека. Также ему нужно будет использовать калькулятор на сайте банка и рассчитать объем выплат.
  2. После этого нужно будет определить, какая квартира в ипотеку вам нужна.
  3. Подать заявку на ипотеку. Обратиться в банк и представить нужные документы, включая свидетельство о рождении ребенка.

После этого банк оформит покупку жилья в кредит и передаст его вам. Оформление займет 5 дней. В собственность оно перейдет после полного погашения кредита.

Ипотека с господдержкой в Видном

Поиск ипотеки с господдержкой в Видном

Сравнение 6 семейных ипотек с господдержкой в банках Видного

  • Сумма от 300 000

до 8 000 000

  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000

    до 12 000 000

  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000

    до 12 000 000

  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000

    до 12 000 000

  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 500 000

    до 12 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 300 000

    до 12 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме

    Льготная ипотека с господдержкой в 2019 году в Видном

    Купить квартиру в кредит с хорошей скидкой – это заманчивое предложение для большинства людей. Семейная ипотека с государственной поддержкой доступна льготным категориям граждан, а банки Видного готовы предложить несколько выгодных программ.

    Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году?

    Как же происходит субсидирование ипотеки в 2019 году? Условия позволяют воспользоваться льготой следующим категориям граждан:

    • молодым ученым и педагогам;
    • военнослужащим;
    • многодетным и молодым семьям;
    • лицам, получившим материнский капитал за второго ребенка.

    Ипотека в Видном с господдержкой – это отличная возможность улучшить жилищные условия, не переплачивая банку. Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Промсвязьбанк и др. предлагают взять кредит всего под 6 процентов. Нужно всего лишь собрать необходимые документы, но затраченные усилия всегда оправданы, ведь ставка будет значительно снижена.

    Рассчитать ежемесячные платежи и найти подходящий вам вариант вы можете с помощью нашего онлайн-калькулятора кредитов в Видном.

    Ипотека с господдержкой

    Оглавление:

    С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2018 года, госпрограмма завершена.
    http://izvestia.ru/news/656952

    Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах. Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования. Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

    С целью поддержки семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, властями была разработана и внедрена программа господдержки ипотеки, воспользовавшись которой заемщик может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

    Что значит «ипотека с господдержкой» в 2019 году?

    Суть господдержки ипотеки заключается в том, что государство выделяет определенные материальные средства из Пенсионного фонда на частичное субсидирование ипотечных займов. Реализация этой программы может происходить посредством нескольких механизмов:

    • Дотирование процентной ставки. Данный вариант является наиболее распространенным и востребованным на сегодняшний день. В этом случае банк может предложить клиенту более выгодные проценты по ипотечному кредиту. Чаще всего такие кредиты предоставляются под 11% годовых. Суть государственной поддержки заключается в том, что разница между стандартной процентной ставкой и льготной для банка компенсируется государством из Пенсионного фонда.
    • Субсидирование части стоимости жилья. Субсидирование предполагает предоставление определённой суммы от государства, которая может в дальнейшем использоваться как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и с целью погашения части стоимости жилья. Сумма субсидии определяется стоимостью приобретаемой квартиры, если ее площадь рассчитывается как 18 кв.м. на одного члена семьи. Сумма субсидии составляет до 35% от стоимости квартиры для семей, не имеющих детей и до 40% стоимости объекта недвижимости для семей с детьми.
    • Льготная ипотека. Возможность приобретения социального жилья. Суть данной программы заключается в том, что государство предлагает очень выгодные условия оформления ипотечного кредита при покупке квартир в новостройках, которые строятся компаниями, специально аккредитованными государственными органами.
    Читайте так же:  Решение суда о взносах на капремонт законны они или нет

    Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой

    • семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в которых есть граждане, стоящие на очереди на получение жилья;
    • семьи, жилая площадь у которых меньше 18 кв.м. на одного члена семьи;
    • граждане, работающие в бюджетной сфере – учителя, врачи, медицинские работники, военнослужащие и т.д.

    Важно отметить, что государственная поддержка распространяется только на семьи, которые рассчитывают улучшить свои жилищные условия до показателей 18 кв.м. на одного человека. Если выбранный объект недвижимости имеет большую жилую площадь, кредитуемому лицу придется рассчитывать только на свои собственные материальные средства.

    Что касается требований банка к заемщику, здесь каждая кредитная организация предъявляет собственные условия. Общие требования:

    • гражданство РФ;
    • возраст заемщика старше 18 лет (для некоторых банков старше 21 года);
    • достаточный уровень официального дохода, подтвержденный справкой типа НДФЛ -2;
    • стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.

    Даже если заемщик отвечает всем этим требованиям, решение относительно заявки на одобрение кредита принимается индивидуально сотрудниками банка.

    Условия получения в 2019 году

    Оформление ипотеки с господдержкой возможно только в банках, которые одобрены государственными органами управления.

    Условия получения поддержки государства следующие:

    • процентная ставка обычно составляет 10-11%;
    • первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
    • срок погашения кредита – до 30 лет;
    • отсутствие любых банковских комиссий;
    • сохранение права на налоговый вычет по ипотечному кредиту с господдержкой;
    • при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
    • обязательное страхование приобретенной недвижимости, в то время как страховка жизни заемщика не обязательна.

    Кроме этих условий, существует ограничение суммы кредита по региональному признаку. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки с господдержкой в 2019 году значительно выше, чем для других регионов России.

    Как получить ипотеку с господдержкой?

    В первую очередь необходимо обратиться с соответствующим запросом в местные органы самоуправления. Далее необходимо предоставить пакет документов:

    Привести полный список необходимых документов невозможно без дополнительного уточнения у сотрудников органов местного самоуправления, поскольку он разнится для разных регионов. Только после получения положительного решения можно обращаться в банк со стандартным пакетом документального подтверждения. Оформление ипотеки с господдержкой потребует больше времени в сравнении со стандартной процедурой ипотечного кредитования.

    Ипотечные программы с государственной поддержкой

    Приобретение жилья требует серьезных финансовых ресурсов. Далеко не все россияне обладают подобными возможностями. Для поддержки отдельных категорий граждан в России были разработаны и активно реализуются государственные льготные программы по ипотеке. Они предназначены, прежде всего, для малообеспеченных категорий россиян и направлены на предоставлении им возможности по улучшению жилищных условий.

    Механизм действия социальной ипотеки

    В 2018 году были внесены серьезные изменения в условия государственной поддержки ипотеки. Главным новшеством стало существенное расширение круга лиц, которые могут принять участие в действующих программах, прежде всего, по социальной ипотеке. При этом заемщикам по-прежнему предоставляется три вида помощи:

    • Выделение из средств федерального и регионального бюджетов субсидий на погашение части процентной ставки;
    • Оформление жилищного сертификата на разовую субсидию в определенном федеральными и местными нормативными актами размере;
    • Продажа жилья, находящегося в государственной собственности по сниженной цене и с возможностью оформления кредита.

    Конкретные условия, на которых можно получить льготную ипотеку в 2018 году, зависят от нескольких факторов. Во-первых, серьезное значение имеет вид программы. Например, участники программы военной ипотеки нередко имеют возможность приобрести жилье полностью за счет бюджетных средств, не привлекая собственных финансовых ресурсов.

    Во-вторых, право изменять параметры поддержки принадлежит региональным властям. Поэтому некоторые субъекты РФ, например, Московская область и Республика Татарстан, особенно активно продвигают некоторые программы льготной ипотеки, в том числе, за сет средств региональных бюджетов.

    Программа «Молодая семья»

    Льготная ипотека для молодой семьи в 2018 году предназначена для семей, в которых каждому супругу не исполнилось 35 лет, при этом они официально зарегистрировали свои отношения. Вторым обязательным требованием для участия в программе выступает пребывание семьи в очереди на улучшение жилищных условий.

    Факт. По данным АИЖК более половины общего количества ипотечных заемщиков составляют россияне в возрасте до 30 лет.

    Выполнение указанных требований предоставляет возможность на получение жилищного сертификата в размере 35% или даже 40% стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. В первом случае речь идет о бездетных семьях, а во втором – о семьях с детьми. Денежные средства могут быть использованы как в качестве стартового взноса при оформлении ипотечного кредита, так и для погашения ранее оформленного займа.

    Ипотека для военных

    Накопительно-ипотечная система, часто называемая сокращенно НИС, предназначенная для обеспечения жильем военнослужащих, действует в России с 2005 года. Она предусматривает возможность государственной поддержки некоторым категориям граждан, проходящих службу по контракту.

    Читайте так же:  Отзывы airbnb – плюсы и минусы бронирования

    Лидером по объему финансирования программы военной ипотеки, как и по многим другим направлениям банковских услуг, является Сбербанк. В течение 2017 года его доля на этом сегменте рынка составила почти половину, превысив 43,7%.

    Участникам военной ипотеки ежегодно начисляется на лицевой счет сумма, которая в 2018 году составляет почти 268, 5 тыс. рублей. Три года участия в программе предоставляют военнослужащему право оформить льготный ипотечный кредит с господдержкой, в котором накопленные за это время денежные средства могут использоваться в качестве первоначального взноса или платежа по займу. Максимальная сумма кредита при этом составляет в 2018 году около 2,33 млн. рублей.

    Ипотека для молодых ученых и педагогов

    Серьезной популярностью пользуется еще одна программ государственной поддержки, предоставляются право получить льготную ипотеку молодым ученым и педагогам. Конкретные ее условия в значительной степени определяются региональными властями, тем не менее, некоторые общие моменты можно выделить:

    • Участвовать в программе могут специалисты, которым еще не исполнилось 35 лет. Исключение из этого правила сделано для докторов наук, которые могут оформить льготный ипотечный кредит вплоть до наступления 40 лет;
    • Участник обязан иметь собственные средства в размере, как минимум, 10% от стоимости жилья;
    • Помощь государства заключается в субсидировании процентной ставки и разовом предоставлении до 20% от суммы, необходимой на приобретение жилой недвижимости.

    В некоторых регионах разработаны и активно реализуются программы, по которым льготная ипотека на строительства дома или квартиры предоставляется медицинским работникам, учителям и другим молодым специалистам, получившим высшее образование. Конкретные условия предоставления помощи из бюджета устанавливаются каждым субъектом индивидуально.

    Социальная ипотека

    Государственная программа социальной ипотеки предназначена, прежде всего, для поддержки малоимущих категорий граждан, а также россиян, остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Основными условиями ипотечного кредитования в данном случае являются:

    • Продажа жилой недвижимости, принадлежащей государству, по цене, которая в 1,5-2 раза ниже рыночной;
    • Предоставление субсидий на погашение процентной ставки;
    • Предоставление жилищного сертификата на сумму первоначального взноса.

    Для участия в социальной ипотеке потенциальному заемщику необходимо иметь, как минимум, 10% от стоимости приобретаемого жилья. Вторым обязательным требованием выступает наличие официального трудоустройства.

    Материнский капитал

    Программа предоставления при рождении второго и третьего ребенка материнского капитала продлена до 2022 года. Полученный при этом сертификат активно используется, когда оформляется ипотека для многодетной семьи. Средства семейного капитала, размер которого в 2018 году составляет 453 тыс. рублей, могут быть использованы и в качестве стартовой выплаты на покупку жилья, и для погашения долга по ипотечному кредиту.

    По данным официальной статистики, более половины сертификатов на семейный капитал вкладываются в ипотечное кредитование.

    Начиная с 2018 года начала действовать еще одна программа. В соответствии с ее условиями семейная ипотека с государственной поддержкой предоставляется тем семьям, в которых с 2018 по 2022 год появится второй или третий ребенок. Таким заемщикам при оформлении ипотечного займа будут предоставляться субсидии, позволяющие снизить процентную ставку до 6%. Действие льготы продолжается 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет, если появляется третий.

    Государственная льготная ипотека для многодетных семей является одной из наиболее востребованных сегодня форм поддержки потенциальных заемщиков. Ее серьезным преимуществом выступает возможность одновременного применения разных форм поддержки, включая материнский капитал, помощь молодой семье и отдельные льготы, предоставляемые при рождении второго или третьего ребенка.

    Реструктуризация ипотеки

    Государственная программа, предусматривающая льготные условия реструктуризации ипотечных кредитов для определенных категорий заемщиков, была введена в 2015 году. Причина ее разработки очевидна – серьезные финансовые трудности, связанные с кризисом российской экономики, наступившим в 2014-2015 годах. Контроль над реализацией программы возложен на действующее с 1997 года АИЖК. Воспользоваться государственной поддержкой при реструктуризации ипотеки могут следующие категории заемщиков:

    • Участники боевых действий;
    • Многодетные семьи;
    • Родители и попечители лиц с ограниченными возможностями;
    • Работники бюджетных учреждений и органов государственной власти.

    Условием для получения финансовой помощи из бюджета выступает получение заемщиком дохода, не превышающего два прожиточных минимума. В этом случае он может претендовать на снижение процентной ставки, разовую субсидию или предоставление кредитных каникул.

    Какие банки участвуют в госпрограммах

    Для каждой государственной программы поддержки ипотечного кредитования устанавливается перечень банков, принимающих в ней участие. Естественно, при определении аккредитованных финансовых организаций предпочтение отдается крупным банковским структурам и кредитным учреждениям с государственным участием в собственности.

    По данным АИЖК более 70% общего объема ипотечных кредитов выдается двумя крупнейшими финансовыми структурами страны – Сбербанком и ВТБ.

    Список допущенных к той или иной программе банков обычно размещается на официальных сайтах организаций, занимающихся их реализацией. Например, перечень банков, аккредитованных для участия в военной ипотеке, размещается на портале Росвоенипотеки Росвоенипотеки. Список финансовых институтов, участвующих в программе реструктуризации ипотечных кредитов с государственной поддержкой приводится на сайте АИЖК.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Конечно же, во всех описанных выше государственных программах принимают участие наиболее заметные участники банковского сектора страны. К их числу относятся, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие крупные финансовые организации страны. Лидером по предоставлению различных ипотечных продуктов с государственной поддержкой является Сбербанк.

    Источники


    1. Прыкин, Б.В. Компактэкономика. Курс лекций; М.: Academia, 2011. — 500 c.

    2. Кутафин, О. Е. О. Е. Кутафин. Избранные труды. В 7 томах. Том 6. Субъекты конституционного права Российской Федерации как юридические и приравненные к ним лица / О.Е. Кутафин. — М.: Проспект, 2011. — 336 c.

    3. История и методология естественных наук. Выпуск 26. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2011. — 200 c.
    4. Общее образование. Школа, гимназия, лицей. Юридический справочник директора, учителя, учащегося. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 592 c.
    Ипотека с господдержкой
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here